保险期间

01

什么是保险期间

 

保险期间，又叫保险期限、保障期限，指的是保险能保多久。

 

 

 

02

保险能保多久

 

不同产品的保障期间不同，而一款产品，往往也会提供多种保障期间供选择。

 

长期保险：指保险期间一年以上的保险。

 

大部分重疾险、寿险、年金险都属于长期保险，可选保障期间比如  15 年、30 年、保至 60 岁、70 岁、终身等。

 

短期保险：指保险期间一年或以下的保险。

 

大部分意外险、医疗险、财产险都是保一年的，旅游险一般保 1 天、 3 天、7 天等。

 

以上举例是大部分情况，事实上，重疾险、寿险也有保一年的，但续保不稳定；意外险、医疗险也有保长期的，但通常性价比不高。

 

 

 

03

合同到期了，但没理赔过，保障还有效吗

 

保险期间内出险，保险公司会承担赔付责任；如果过了保险期间，即使没有出险，合同效力也会终止，保障也结束了。

 

比如投保一份重疾险，保到 70 岁，如果活到 70 岁，没有发生重大疾病，那么保障就结束了，如果 71 岁出险，保险是不赔的。

 

 

 

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保终身的保险，赔了之后，还能保终身吗

 

比如投保一份单次赔付的重疾险，50 万保额，保终身，假如 60 岁时发生重疾理赔 50 万，那么合同就终止了，即使一直活到 90 岁，保险也不会再赔。

 

但如果投保的是多次赔付的重疾险，理赔一次重疾后，还可以继续享受剩余的保障责任，具体情况视合同条款而定。

 

 

 

05

保到 70 岁的重疾险，可以改为保终身吗

 

投保时约定的保险期间一般是无法更改的，如果想延长保障期限，可以再买一份保终身的，或退保重买。反之亦然，如果想缩短保障期限，只能退保重买。

 

退保有损失，投保时，建议按照自己的预算和需求偏好，谨慎选择保障期间。

 

 

 

06

条款的保障期间和实际投保不符，以哪个为准

 

很多保险条款都是格式条款，具体的保障期间，需要以投保时约定、并在保险单上载明的为准。

 

比如条款上写明保障期间有 60 岁、65 岁、70 岁、80 岁四种选项，实际投保中，只有 60 岁、70 岁、80 岁三种，而你投保时选择了 70 岁，那么这份保险就是保到 70 岁的。

 

 

 

07

对我有什么影响

 

保障越久，越有利：风险是不确定的，30 岁可能生病，60 岁也可能生病，如果预算充足，可以选择更长的保障期间，给自己更多的安全感。

 

保障越久，保费越贵：年龄越大，发生风险的概率更高，所以，保障期间越长，保险公司承担的风险越大，保费也就越贵，如果预算不多，可以选择保障一段时间，比如重疾险保到 60 岁、70 岁，先确保有个高保额，也是不错的。

 

 

 

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合同条款示例

 

以人保寿险无忧人生 2019（至尊版）重大疾病保险条款为例：

 

2.1 保险期间

除本合同另有约定外，本合同的保险期间为终身。

除本合同另有约定外，自本合同生效日起，我们开始承担保险责任。