短期险

01

什么是短期险

 

短期险又叫短期保险，指保障期间为一年或者一年以内的保险。

 

 

 

02

短期险有哪些

 

保障期间为一年或者一年以内的，就可以称为短期险。比如：

 

意外险：保3天、7天等的旅游意外险、保一年的综合意外险等；

医疗险：保一年，且不保证续保；

重疾险：保一年，且不保证续保；

寿险：仅保一年。

 

 

 

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短期险有什么优点

 

年轻时保费便宜：由于年轻时患病风险、身故风险没那么大，因此保费十分便宜，一旦出险理赔，杠杆很高。比如一年期的重疾险、寿险。

 

更换产品损失少：短期险买一年保一年，如果市场有了新产品，来年就可以改投更高性价比的产品，不存在退保损失。

 

 

 

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短期险有什么缺点

 

保障不稳定：短期险最长保障一年，如果产品停售，保障到期后就无法继续购买，对于重疾险、医疗险、寿险而言，投保其他产品需要重新健康告知、重新计算等待期。

 

即使没有停售，有些产品续保时，也需要重新健康告知，如果身体变差或发生过理赔，可能就无法续保了。

 

保费越来越贵：短期险一般采用自然费率，年纪越大，患病风险越大，保费也越贵，加起来的总保费甚至比长期保险还高。

 

意外发生的几率与年龄关系不大，因此大部分短期意外险，只要在投保年龄范围内，价格都是一样的。

 

 

 

05

对我有什么影响

 

在购买意外险时，优先选择短期保障的。因为意外险无需健康告知、也没有等待期、投保年龄广，到期后继续购买就可以持续获得保障，即使产品停售，买其他款也不难。

 

一年期的意外险保费极其便宜，保险杠杆作用非常大，而长期的意外险保费相对较贵，并不是十分划算。

 

在购买重疾险、寿险、医疗险时，优先选择长期保障的。因为购买这类保险时，均需要健康告知，还有等待期，只要投保成功，就可以获得一个比较长期稳定的保障。

 

 

 

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合同示例

 

以人保健康好医保长期医疗险人保健康悠享保个人医疗保险条款为例：

 

2.1 保险期间

本合同的保险期间为 1 年。