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71992023增额寿前三名大换血，新黑马增额寿收益超3.5%，谁更值得买？
原创：深蓝保
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增额寿11月榜单全新出炉啦！近期打算入手的朋友千万别错过！
万万没想到的是，在监管明确要求增额寿预定利率不超过3%的情况下，竟然还有真实收益率高达3.5%的漏网之鱼？
为了帮大家一探真假，我们花了一周时间，测评了市面上50多款热门增额寿！
还真挖出了三款收益表现非常不错的产品，其中还包括一款颠覆大家认知的“宝藏增额”。
下面，我将从收益表现、减保灵活度、投保门槛这三个方面，来帮大家全方位测评一下，看看这三款增额寿到底好在哪里！
一、11月增额寿大排名，新黑马收益超3.5%！
增额寿，就像一颗会长大的资金树，里面的现金价值会随时间不断增长。
它主要有如下两个优点：
- 长期收益可观：长期收益率接近复利3%，且收益写进合同，不受利率下行影响；
- 用钱比较灵活：想用钱时可通过“减保”拿出部分现金价值，取用的时间和金额都很灵活，剩余的现金价值还能继续增值。
我们找到了如下3款优秀的产品，并以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了收益：
下面，我们分别给大家介绍下这3款产品，看看它们各有哪些特点：
1、金玉满堂3.0：投保门槛低，减保灵活
金玉满堂3.0，来自弘康人寿，最低1000元就能买，
作为去年的爆款IP之一，收益表现自然没得说，
IRR最高能到2.95%，几乎是顶着3.0%的天花板设计的，稳坐增额寿第一梯队！
不过它最大的亮点在于，拥有一个市场上90%增额寿都没有的优势：减保不限额，取用很灵活。
了解增额寿的朋友应该知道，目前大多数增额寿，减保都有20%的限制，
也就是说，如果总保费是100万，那每次顶多能拿回来20万，万一有事急用钱，就很麻烦。
而金玉满堂3.0的出现，直接打破了这个限制，
每次拿钱后，只要账户现金价值不低于500块就行，其他金额任你随便拿、随便用。
这样的灵活度，放眼整个增额寿市场，真的很难找出第二款。
所以，对既想要收益，又想取用灵活、追求低门槛投保的朋友，可以考虑这款产品。
2、增多多5号：前后期收益都抗打，投保宽松
增多多5号，出自海保人寿，不管前期后期，它的收益都很能打。
作为上市即顶流的超级IP，增多多系列一直是高收益的代表，无论是趸交，还是3年交、5年交、10交，增多多5号的收益，都要比金玉满堂3.0高一些。
经过测算，同样是30岁女性，每年交5万，交10年，在第60年的时候，增多多5号拿到手的钱要比金玉满堂3.0多出近10万。
另外，增多多5号的投保也非常宽松，健康告知只有1条，最高70岁也能买，支持1-6类职业投保，无论是普通白领，还是高危职业人群，都能买。
所以，要是既看重收益，又因为职业或者年龄买不了其他产品的，可以重点看看这款。
但也提醒大家，增多多的减保灵活度比起金玉满堂3.0还是差点意思，介意这方面的朋友可以重点注意一下。
接下来，咱们就给大家详细说说这3款里面最亮眼的一款产品：金满意足5号。
3、金满意足5号：长期有现价，用钱很灵活
金满意足5号，可以说是近期增额寿中杀出的一匹黑马，
它由弘康人寿承保，作为一款养老年金险，金满意足5号的用法和增额寿相似，
所以，这里将其归为“类增额年金”。
这款产品堪称近段时间诞生的一款“宝藏增额”，它的IRR最高能达到3.5%以上，
直接打破监管3%的收益天花板，梦回收益巅峰时代！
而且它还是全周期高现价，按照图中的交费方式：
第31年时，它的IRR可达2.82%，到95岁时，年IRR可达3.59%，非常可观！
综合收益实力，完全吊打目前第一梯队所有产品！
更给力的是，这款产品能够兼顾灵活领取+养老两大功能：
既能像年金险一样到时间就开始领钱，一辈子拥有稳稳的现金流，而且是活多久领多久
又保留了跟增额寿一样的灵活度，只要减保后的现金价值不低于500元即可。
我们举个例子，给大家感受下：
比如30岁的张三（男性），每年交10万，交10年，等到60岁的时候，现金价值就直接增值到197.6万，如果这期间他急需用钱，可以随时申请减保，取一部分出来应急，如果一直不取，60岁开始，每年能固定领11.6万的养老金，平均下来每个月就是9695元。
到期每个月能领到将近一万的退休金，谁看了不说一声羡慕呢？并且只要人活着就能一直领！
而且金玉满堂5号的投保还很宽松，没有健康告知、也没有职业限制，最低1000元就能买。
可以说榜单另外两款产品的小小不足，在它这里得到了完美解决！
总的来说，金满意足5号真的非常难得，主打一个“一鱼两吃”：
既能解决养老难题，又能满足我们的理财需求。
如果看重领取灵活性，以及长期的养老保障，可以考虑这款产品。
二、小结
大家知道，市场利率在近几年持续下行，当下想找到一种稳定增值的方式越来越难，
以前余额宝都有近3%的收益，国债大额存单也能轻松做到4%以上，放现在简直就是一种奢求。
如果咱们手里有笔长期用不到的闲钱，想用来做个稳健的理财规划，或者想更好的留着解决自己未来的养老问题，
或许可以考虑放进增额寿，在安全稳健的基础上，用时间换取一些收益空间，让自己安心也省心。
如果你看完上述内容，仍然不清楚怎么选，或者想要进一步的为自己做个闲钱规划，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
