有了医保，百万医疗险有必要吗

医保能报销的力度是有限的，它只是给我们了一个最基本的保障，要想报销更多的钱，还是需要搭配百万医疗险来使用的。接下来，就为大家解答一下，为什么买了医保，还需要买百万医疗险？主要内容如下：医保是如何报销的？为什么有了医保还需要百万医疗险？一、医保是如何报销的？医保有一个报销公式：报销金额=[治疗总费用-起付线以下-封顶线以上-自费部分]✖报销比(70%-90%)总费用很好理解，就是总共花掉的治疗费，而起付线，也就是报销门槛，超过了这个数值才能报销；还有一个封顶线，超过封顶线，也是需要自己负担，在普通的住院治疗中很少会超过这一数值。那么，掐头去尾之后，中间部分还要进行区分哪些能报、报多少的问题。为确保用药需求及控制医疗费用支出，规范用药、诊疗等管理，国家制定了三大目录：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》。例如：药品目录，即治疗中使用的一些药物，一般分为甲类、乙类，甲类可以全部报销，乙类可以按比例报销。还有一些进口药品、癌症特效药等，不属于报销范围内，是不能报销的，需要全部自己负担。同样的，诊疗目录和医疗服务设施目录的作用，也是便于区分哪些费用可报销，哪些不可报销。所以说，医保的报销受到很多限制，能报销的只是其中一部分，还有很多医疗费用是需要我们自费的。二、为什么有了医保还需要百万医疗险？正因为医保的报销有太多限制，这才需要百万医疗险进行补充保障，可以报销的更多。我们可以来看看医保和百万医疗险的对比：可以看到，百万医疗险具有保障范围广、报销比例高、保额高等特点。我们的住院费用经医保报销后，剩下的可以通过百万医疗险来报销，像一些医保不保的外购药等，百万医疗险也可以100%报销。医保+百万医疗的结合，可以最大程度上缓解我们的医疗费用压力。

社保（包含城镇职工医保、城镇居民医保、未成年医保、新农合）统筹的范围是医保范围内费用，自费部分是不在保险范围内的，一般疾病尚可，但是较为严重的疾病住院，自费还是有一定比重的，且费用越高，自费部分比例越高。从这个意义来讲，补充一个百万医疗还是很有必要的。

很多人觉得医保能报销大部分看病费用，不需要再花钱买百万医疗险。那么事实真的是这样吗？1、医保不是万能的医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障。在实际报销中，医保有很多限制，具体如下：通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。不能100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销85%，而且是分段报销。另外也要提醒大家，如果家里的老人生病了，需要去外地看病的话，要记得办理异地就医备案，否则的话自己就要多掏钱。所以说，医保的福利虽然很不错，却也不是万能的。而医保不能报的部分，其实可以通过百万医疗险来报销。2、有百万医疗险，能报更多百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达上百万，可以作为医保的补充。我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别：（由于各地医保政策不同，具体以当地为准）可以看到，百万医疗险主要有这4个优势：保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能100%报销。医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是30-50万，而百万医疗的保额高达200-600万，能帮忙应对大病风险。有增值服务：很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。总的来说，医保只能解决最基本的问题。有了医保后，还要搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更全面。

保险是一种风险管理工具，可以帮助人们转移风险，减轻经济负担。通过购买保险，可以在意外、疾病、死亡等不幸事件发生时，获得经济上的补偿或保障。因此，购买保险是有必要的，可以帮助人们应对生活中的不确定性，提高生活安全感。但是，购买保险的具体需求和选择应根据个人的情况和需求来决定。

中端医疗险是否有必要，这取决于个人的具体需求和预算。以下是一些考虑因素：1.医疗费用覆盖：中端医疗险通常覆盖更广泛的医疗费用，包括住院、门诊、手术、药品等。如果您希望获得更全面的医疗保障，那么中端医疗险可能是一个不错的选择。2.医疗服务质量：中端医疗险通常提供更高质量的医疗服务，包括更好的医院、医生和医疗设备。如果您希望获得更好的医疗服务体验，那么中端医疗险可能更适合您。3.预算考虑：中端医疗险的保费通常比基础医疗险高，但比高端医疗险低。如果您希望获得较好的医疗保障，但预算有限，那么中端医疗险可能是一个合适的选择。需要注意的是，每个人的医疗需求和预算都不同，因此选择适合自己的医疗险种是非常重要的。在选择医疗险时，建议您仔细比较不同产品的保障范围、保费、服务质量等方面，以选择最适合自己的医疗险种。

中端医疗险的需求取决于个人的具体情况和需求。中端医疗险是一种介于基本医疗险和高端医疗险之间的保险产品，其保障范围通常比基本医疗险更广，但保费也相对较高。它可能包括更全面的医疗保障、更高的保额、更广泛的医疗服务网络等。对于是否有必要购买中端医疗险，这取决于个人的医疗需求和经济状况。如果个人对医疗保障有更高的要求，例如需要更全面的保障、更高的保额或更广泛的医疗服务网络，那么中端医疗险可能是一个不错的选择。然而，需要注意的是，中端医疗险的保费相对较高，因此在购买之前需要仔细评估自己的经济状况和医疗需求，以确保能够承担保费并获得所需的保障。总之，中端医疗险的需求取决于个人的具体情况和需求。在购买之前，建议仔细了解产品的保障范围、保费、医疗服务网络等方面的信息，并进行充分的比较和评估。

高端医疗险是否有必要主要取决于个人的需求和经济状况。高端医疗险通常提供更全面、更高质量的医疗服务，包括更广泛的医疗网络、更先进的医疗技术、更高的保额、更全面的保障范围等。此外，高端医疗险还可能提供一些额外的服务，如健康咨询、疾病预防、紧急救援等。对于需要经常出国旅行或工作、追求更高品质医疗服务、希望获得更全面健康保障的人来说，高端医疗险可能是一个不错的选择。然而，高端医疗险的保费通常较高，需要个人在经济上能够承受。因此，在选择是否购买高端医疗险时，建议考虑个人的实际需求和经济状况，权衡利弊后做出决策。