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深蓝君
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一、全家保险买什么

不同的年龄段人群，面对的风险不一样，因此在保险的选择上，也是有差异化的，我整理了一张表格：
成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。

二、全家保险购买注意点

全家买保险也是一个不小的开支，对于大多数消费者来说，买保险想划算又有基本的保障，要注意以下几点：

① 不建议买返还型保险

一般来说，返还型保险 无论保障还是理财都没有做得很好。

深蓝君建议，普通家庭就不要考虑返还型意外险了，直接购买一年期意外险（点击查看），不但保障更好，价格还便宜。

② 小孩可以不买寿险

寿险应优先给家庭经济支柱配置。如果他们不幸身故，理赔金可以用来还清债务，也可以给老人小孩留下一笔生活费。

对于小孩，一方面他们没有赚钱的能力，也不承担家庭责任；另一方面未成年人身故理赔有限制：

未满 10 周岁，身故理赔金不得超过 20 万；已满 10 周岁，未满 18 周岁，不得超过 50 万。

因此，对于预算有限的家庭，我不建议给孩子买寿险。

③ 没必要追求一步到位

如果预算有限，可以先买定期，优先把保额做高。

  • 重疾险：可以先给小孩买一份保 30 年，50 万保额的，每年也就五六百块。像莫先生买一份 50 万的消费型重疾险，保到 70 岁，每年也就 3000 多块。

  • 终身寿险：可以换成定期寿险，保到退休，因为到时也没什么家庭责任了。像莫先生换一款保额 100 万的定期寿险，保到 60 岁，每年也就 1000 多块。

保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，等后期收入增多，还可以进一步完善。

④ 先大人，后小孩

孩子是父母的 “心头肉”，总想把最好的给他们。

不少家长给小孩买保险，追求保障全、保额高，花了太多预算。等到大人要买，却发现不够钱了。

其实，这是一个常见的错误。

对孩子来说，万一生病或发生意外，大人可以陪伴照料；而对大人来说，如果保险没有配好，遇到什么不幸的话，孩子就会失去依靠。

因此，在保费分配的问题上，要遵循 “先大人，后孩子” 的原则，千万不要本末倒置。

发布于 2020-11-27
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。