儿童什么保险好?

医保一定要买 商业保险建议买：意外险、重疾险、百万医疗险

"孩子是一个家庭的希望，也是祖国的未来。如今很多家长防范风险的意识非常强，宝宝一出生就开始考虑购买少儿保险。那么儿童买什么保险好呢？这是令无数家长困扰的一个问题。我们在选购少儿险时要注意总投保金额的限制。儿童买什么保险好？国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。儿童买什么保险好？孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。儿童买什么保险好？另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。儿童买什么保险好？这类保险也可以作为加大保障的考虑。"

很多家长觉得给孩子买保险很难，不知道从哪里下手。大师姐总结了儿童保险的购买顺序，大家只要按照这个顺序来，就不会错：1、少儿医保是基础，不能少少儿医保是基础，是国家给我们的福利，就算生病了也能买，这里就不多提了。主要强调一下，如果办理了少儿医保，在购买商业保险的时候还能更加便宜。2、少儿意外险购买指南少儿意外险的主要保障分为3类：意外身故、意外伤残和意外医疗。如果因为意外事故导致不幸身故或者残疾，那么保险公司将一次性赔付一笔钱给到我们。要是因为意外事故导致受伤，如烧烫伤、扭伤，在医院接受治疗，那么治疗期间产生的医疗费用，可以通过意外险来报销。那么少儿意外险怎么选，需要关注以下几点：（一）意外身故/伤残保额国家对于未成年人身故保额有限制：不满10周岁的，不得超过人民币20万元已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元人民币有这种规定，也是考虑到家庭的道德风险，防止一些丧心病狂的家长做出伤害子女，恶意骗保的行为。因此，家长在买少儿意外的时候，不需要过多关注身故保额。相比于意外身故保额，意外伤残的保额更加重要。意外险中意外伤残的赔付标准：按照伤残等级进行赔付。1级伤残，赔付100%保额，2级伤残赔付90%保额......以及类推，10级伤残赔付10%保额。比如一肢缺失，属于5级伤残，买100万赔60万，买10万就赔6万。伤残影响孩子一辈子，只赔6万有用吗？所以保额一定一定要做高，可以配置多份把保额做够。（二）意外医疗对于意外医疗保障的选择，从“2+1”三个方面来选择：①选择报销范围广的产品优先选择报销范围不限社保的产品，比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报。②意外医疗保额要充足，免赔额要低最好选择免赔额，0免赔的产品，100%报销比例的产品。市面上有产品保障参差不齐，大家也要格外注意。③附加保障实用满足以上2点要求之外，我们还可以选择一些附加保障更优的产品，比如选择有住院津贴、疫苗接种意外等保障的产品。最后，我们来看看具体的产品推荐，市面上有哪些性价比高的少儿意外险可买。①专心少儿意外险2022保障分析：这款产品优点主要有以下三个优点：报销范围广：专心少儿意外险2022报销不限社保，不管社保内外都能报销。0免赔：产品没有免赔额，只要是因为意外导致所产生的合理且必需的住院或门诊费用，都能进行报销。报销比例高：无论是否经过社保报销，专心少儿意外险2022都是100%报销。另外，它还有两项可选保障，分别是误食异物意外医疗和意外骨折/脱臼保险金。总的来说，专心少儿意外险2022的保障很不错，价格也便宜。再加上由中国平安承保，品牌大网点多，还支持闪赔服务，可以说是少儿意外险首选。②少儿护身福保障分析：少儿护身福(基础版)也是一款性价比不错的少儿意外险，保障很全面。它的优势如下：报销条件好：不限社保100%报销意外医疗保额高：有5万保额，比同类产品更高，不过要注意，这款产品医院有限制，北京平谷区等医院是不保的。如果比较看重意外医疗的赔付额度，那么少儿护身福是一款值得考虑的产品。③米宝保2022保障分析：米宝保2022是阳光保险的一款，方案一69元，方案二169元。优势有：意外医疗保障：不限社保、0免赔、意外医疗保额高，方案二要100元/天的住院津贴，最高能赔90天。未成年人责任：有未成年人责任，孩子不小心弄坏了别人的物品，或者打闹时造成其他小朋友受伤，保险公司可以代为赔偿，有点像熊孩子险，比较实用。不过有两点要注意：部分情况保额减半：驾驶或乘坐机动车发生单车事故和溺水身故，米宝保2022只赔50%保额。未成年人责任对部分情况不赔：对数码产品，以及金银、首饰、古董、字画等无法鉴定价值或收藏的物品的损坏，米宝保2022不负责赔偿。总体来讲，米宝保2022保障比之前更加全面，价格也更便宜，值得给孩子购买。看完这里，如果你对于少儿意外险的挑选还有任何疑问，都可以随时来问我，我一定知无不言：）3、医疗险这么买才对医疗险其实很简单，就是报销意外意外或者疾病导致门诊住院而产生的医疗费。医疗险是报销型的产品，产生了多少医疗费，保险公司顶多给你报这么多费用，绝不会多报。所以各位买医疗险完全没必要追求高保额。市面上适合孩子的医疗险分为2种：小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险大多保额在1万左右，0免赔额，能够报销门诊、住院的费用；而百万医疗险通常免赔额为1万，报销额度200-400万。二者互为补充，如果我们通过“小额医疗险+百万医疗险”的组合搭配购买，比如购买百万医疗的免赔额是1万，搭配一份保额为1万的一般住院医疗保险，这就相当于买了一个0免赔的医疗保险。我整理了几款市面上高性价比的小额医疗险榜单，大家可以多了解一下。产品大同小异，保障也区别不是很大，我们根据自己的需求来选择就好。下面主要来说说，我一直强调的，选择百万医疗险的3大要素：1）四大保障要全百万医疗险必备的四大保障：一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。这四大保障看起来好像很复杂，但市面上大部分的百万医疗险都包含这些责任，算是标配了，所以对我们来说挑选难度小了不少。但是有几点还是需要注意一下：特殊门诊的治疗是否有限制如国寿的如E康悦C，对特殊门诊中的器官移植抗排异治疗仅提到了肾移植，没有其他器官移植的抗排异治疗。但市面上大家比较熟悉的尊享e生2022百万医疗险则对门诊抗排异治疗器官没有限制。从这项保障上来看，哪款产品更加全面，想必大家心里都清楚。门诊手术是否包含在内比如白内障手术现在普遍可以在门诊就能做，不需要住院，当天做当天走。但手术费用加起来也不便宜，按进口人工晶体计算，差不多一只眼睛要花费1.5万。如果产品包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销。住院前后门急诊的保障时间范围我对比了很多产品的住院前后门急诊责任，发现保险公司会在天数上耍些小心机：常见的住院前后门急诊是保障前7天后30天，比如e保无忧2021、e生保保证续保版2020等。也有一些产品只保障前7天后7天，如果出院后要是第8天去复查，产生的医药费，就不能报销。当然了，最优秀的住院前后门急诊是前后30天，可保障的范围更广，更加人性化，比如好医保20年期、e享护-医享无忧。2）续保条件挑选百万医疗险的另一个重要标准，就是看产品的续保条件是否友好。交一年钱，保一年，如果今年发生过理赔或者身体变差了，第二年还能不能继续续保，这就是大众关注的焦点。针对众多消费者的需求，保险公司也开发出不少能够保障续保的产品，如保证续保6年、20年。比如太平洋e享护-医享无忧，就是一款可以保证续保20年的产品，20年内无论是否理赔过，或者健康发生变化，都不影响续保。而1年期的产品，只能交一年保一年，第二年续保时就得向保险公司申请，经过同意后才能继续享受保障。如果发生了理赔，或者产品停售，就有可能无法续保，如尊享e生2022百万医疗险。那么续保条件重要吗？非常重要。一些需要长期治疗的疾病：尿毒症，需要定期进行透析治疗，才有可能延续生命。而百万医疗险就可以报销门诊肾透析的费用，缓解家庭的经济压力，如果没有百万医疗险或者续保时被拒保，那么这些费用都必须自己承担。因此在选择百万医疗险时，我们一定要考虑保障的长期性和稳定性。3）增值服务是否优秀可能大家理解的增值服务属于锦上添花，有没有都不影响产品的保障。确实不影响，但是增值服务能够让我们的就医体检更加舒适，减少很多烦恼。比如是否能报销外购药。所谓外购药，就是医院里面没有，需要到院外病房里购买的药品。这些药的特点就是疗效好，但是贵，且社保无法报销或者报销比例低，大部分都需要自费。虽然现在很多靶向药都已经被纳入了医保内，但却不一定能进到每一个患者手里。毕竟这些药非常昂贵，也不是医院的常用药，每个医院不可能有大量的储备，所以有时候只能去外面买。万一真需要的话，各位买不买，治不治？所以外购药真的很重要。除此之外，还有住院垫付、就医绿通这2个最实用的服务。就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，非常省心。费用垫付：保险公司帮患者先行垫付住院费用或押金费用，有的已经升级为费用直付，省去中间理赔结算环节，患者就医更省心。有些产品会有增值服务明确写进条款里，这样白纸黑字更加具有法律效力：以上3点，是最核心最实用的保障，在此之外如果还有其他的增值服务，当然是越多越好，锦上添花。但如果这3种少了其中一种或多种的话，就要不太建议购买了。我也测评过上百款百万医疗险，找到了几款目前来说比较值得买的产品，大家可以看看，作为一个参考。①e享护-医享无忧：保20年首选e享护-医享无忧是由太平洋承保的一款百万医疗险，在品牌上来说，非常具有优势。产品保证续保20年，而且四大责任保障齐全，没有明显的不足之处。此外，产品的投保年龄范围比价广，最高65岁也能买。最重要的是，对于外购药的报销比例为100%，还有专家手术预约、住院垫付、特药垫付等实用的增值服务。想要保障时间长，又看中公司品牌的话，这款产品值得选择。②好医保长期医疗（20年）：健康告知宽松好医保长期医疗（20年）是支付宝上一款著名的百万医疗险，也是能够保障续保20年。它健康告知比较宽松，而且如果停售续保新产品，可以免健康告知直接购买非常友好。除此之外，产品也有外购药、费用垫付等功能。同样适合想要保障时间长，或者身体有些异常的朋友。③尊享e生2022：可投保年龄广尊享e生系列百万医疗险一直是百万医疗险里的领军人物，只不过受限于承保公司为财险公司，无法开发保证续保的产品。但一年期的尊享e生2022同样值得考虑：投保年龄高：最高70岁也能买可选责任多：可附加重疾保险金、重疾重疾津贴增值服务丰富，外购药、医疗垫付、就有绿通等通通都有在大师姐看来，尊享e生系列产品可谓是撑起了众安这家公司保费收入的半壁江山，停售的可能性比较小。不过因为不保证续保，介意的朋友就不要考虑了，一般来说推荐年龄较大，买不了其他百万医疗险的老人购买。3、买少儿重疾险定期还是终身？重疾险是每个家庭的重头戏，很多家长觉得给孩子买重疾险太难了。产品多，保障责任又很复杂，选来选去头都晕了，不知道如何是好？不过没关系，大师姐总结了少儿重疾险核心的挑选重点，我们按照步骤一步步来，就能买到合适的产品。（一）确定重疾险的保额根据我们的预算来确定好重疾险保额，是第一步，也是最重要的一步。重疾险属于定额给付型产品，买多少保额就按照约定赔多少。举个例子：我们只有2千块预算给孩子买重疾险，现在有两款产品可以选，一款是单次赔付，赔付能赔60万；一款是三次赔付，每次赔付是40万。该怎么选？可能有家长会说，选能赔3次的产品好，一共能赔120万。但是要知道，重疾险属于低频率险种，人一辈子到底有没有概率患3次重疾，这还要打个问号。患两次、三次重疾的前提，是第一次的重疾已完全康复。如果患第一次重疾的时候，没有钱去接受好的治疗，没有享受好的康复条件，都扛不住第一次重疾的打击，又何来第2次、第3次呢？所以，一定要抓住首次重疾的赔付比例，在能力范围内尽可能高。（二）少儿特定疾病保障以上16种高发少儿特疾必须要包含，是一款少儿重疾险的核心。如果不包含少儿特疾责任，或者疾病数量有所缺失，那么这款产品就不要考虑了大部分少儿重疾险对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额，也就是一共赔2倍，买50万赔100万。在选择产品的时候，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。在相同的情况下，当然是保障时间越长越好。（三）附加责任是否需要如今的重疾险，产品责任越来越丰富，可供消费者选择的保障也越来越多，但究竟哪些才是我们所真正需要的？比如恶性肿瘤多次赔付，在复发或转移的情况下，可再次得到一笔理赔金。但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：如果给孩子选择的是保30年的重疾险，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用如果给孩子买的是保70岁/80岁，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的此外，很多家长还纠结给孩子买重疾险要不要加重疾多次赔付保障，买定期产品还是买保终身的等等。其实还是一个结论，你先保障保额足够，再看预算来选择：比如买60万的保额，预算只够买一份定期单次赔付的少儿重疾险，那就只能买这个，要是能买保终身的，那就直接买一份60万单次赔付终身少儿重疾险就好。总之就一个观点：保额不能让步。如果你能理解上面的观点，那么我们直接来看产品。首先给大家推荐一份定期少儿重疾险榜单，适合预算有限或者想要给孩子加保的家庭。这其实是同一款产品，只是看你要不要附加责任，保费都在千元以内，对于大部分家庭来说都是可以接受的。慧馨安2022：前30年赔得多慧馨安2022是国联人寿最新推出的一款产品，附加前30年额外赔之后，保障非常不错。前30年重疾多赔50%，而且轻中症也有额外赔。少儿特疾能赔220%，而且不限年龄。除此之外，产品还能选择保30年、保至70岁或终身，非常灵活，自由附加癌症2次赔等保障，非常灵活。它还可以自由附加前30年额外赔，附加后，重疾前30年能额外赔50%，而且价格也不贵，所以建议各位父母直接选上，保障更充足。如果家庭预算比较充足，想给孩子更好更全面的保障，这时我们可以选择保障时间更长的产品。一共推荐2款产品，整体上看性价比都非常高的。但这3款产品究竟怎么选择，不妨先看看亮点再做决定：①大黄蜂7号全能版大黄蜂系列少儿重疾险保障一直不错，而这款大黄蜂7号全能版也没让人失望。选择保30年，投保前10年重疾能多赔60%；保至70岁或终身，投保前30年重疾多赔60%，买50万能赔80万。此外，其少儿特疾保障是产品的一大优势：20种少儿特疾，保30年的话，赔200%保额；保至70岁或终身，第30个保单年度前可赔250%保额，第30个保单年度后赔200%保额，而且不限赔付年龄。10种罕见病能够赔付300%保额，买50万赔150万。而且大黄蜂7号全能版的保障时间也非常灵活，既能定期保30年，保至70岁，也能保终身。还可以自由附加癌症2次赔付，重疾额外赔保障，性价比很高。②青云卫1号青云卫1号重疾险是一款可附加重疾多次赔付的少儿重疾险，有招商仁和人寿承保，品牌名气大，实力雄厚。这款产品中的主要特点在于：重疾、轻症和中症均可以分别额外赔付50%、10%和20%，20种少儿特疾可以赔200保额，而且有赔付年龄限制除此之外，如果预算足的家长，还可以附加上重疾二次赔付，癌症2次赔责任，保障既全面又充足。而且这款产品在确诊重疾90天后，轻中症还能各赔1次，相当于赔了重疾还能赔轻中症。而其他大部分产品都是赔了重疾，轻中症保障就自动失效了，所以这也算产品的一个小创新。青云卫1号的承保公司是招商仁和人寿，名气大、分支机构多，兼具产品保障和品牌名气，如果偏好“大公司”的话，青云卫1号值得选择。以上，就是关于儿童保险的基本内容，既有各个险种的挑选方法、配置思路，也有具体的产品推荐。各位家长可以先点赞收藏，如果还没有理解消化后面可以再回顾，如果有不明白的地方，也可以随时咨询我。下面就跟大家分享三个不同预算家庭给0岁男孩子配置的儿童保险方案

为儿童购买保险，应综合考虑多种因素，包括保险类型、保费预算、保障需求等。以下是一些常见的儿童保险类型和推荐：1、少儿医保：少儿医保是针对未成年人的基本医疗保险制度，具有强制性，建议优先配置。少儿医保能够提供一定的医疗保障，但报销范围和报销额度有限，因此需要商业医疗保险作为补充。2、百万医疗险：百万医疗险是一种报销型医疗保险，可以报销住院费用、门诊费用等。由于儿童患病风险相对较低，百万医疗险可以作为一种较为经济实惠的保险选择。3、重疾险：重疾险可以提供重大疾病保障，一旦确诊患有合同约定的重大疾病，即可获得保险公司的一笔赔偿金。对于儿童而言，重疾险可以提供全面的健康保障，特别是针对一些较为罕见的疾病。4、意外险：儿童在成长过程中难免会有意外发生，因此意外险也是必要的保险类型。意外险可以提供意外伤害保障，包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。在选择保险产品时，应结合家庭经济状况和孩子的保障需求进行综合考虑。同时，应选择信誉好、实力雄厚的保险公司，并仔细阅读保险条款和细则，了解保险的具体保障范围和赔付标准。

在购买儿童保险时，您需要考虑以下几个因素以确保选择最适合您孩子的保险产品：1.了解孩子需求：首先，您需要了解孩子的需求和潜在风险。例如，如果您的孩子经常参加体育活动，那么他/她可能面临意外受伤的风险。在这种情况下，意外伤害保险可能是不错的选择。2.预算：确定您愿意为保险支付多少费用。不同的保险公司和保险产品价格差异很大，因此您需要根据您的预算来选择合适的产品。3.保障范围：查看保险产品的保障范围，确保它涵盖了您为孩子购买的保险的主要需求。例如，医疗保险、意外伤害保险和教育储蓄保险等。4.信誉良好的保险公司：选择一家具有良好声誉和稳定经营历史的保险公司。这将确保您在需要理赔时能够顺利获得赔付。5.咨询专业人士：在购买保险之前，您可以咨询专业的保险顾问或者金融规划师，他们可以根据您的具体情况为您推荐合适的保险产品。总之，在选择儿童保险时，您需要充分考虑孩子的需求、预算以及保险公司的信誉等因素，以确保选购到最适合您家庭的保险产品。

在为孩子选择合适的保险时，需要考虑孩子的年龄、健康状况、家庭经济状况等因素。以下是一些建议供您参考：1.少儿医保：这是国家提供的基本医疗保障，每个孩子都应该拥有。它可以帮助支付一部分医疗费用，减轻家庭的经济负担。2.重疾险：重大疾病对于任何家庭来说都是沉重的负担，因此给孩子购买一份重疾险是非常必要的。重疾险可以在孩子确诊患有合同约定的疾病时，一次性获得保险金，用于治疗或者弥补收入损失。3.意外险：孩子活泼好动，容易发生意外伤害事故。为了应对这些风险，可以选择一份涵盖意外身故、残疾、住院津贴等责任的意外险。4.教育储蓄险：如果希望为孩子的未来教育费用做准备，可以考虑购买一份教育储蓄险。这类保险通常具有一定的强制储蓄功能，并且在特定时间(如孩子上大学)可以领取到一笔教育金。5.定期寿险：如果您担心自己在孩子成年前离世，导致孩子失去经济来源，可以考虑购买一份定期寿险。当然，这取决于您的家庭经济状况以及对孩子的抚养责任。以上各类保险并非互相排斥，相反，它们可以相互补充，共同构建一个全面的保障体系。同时，要根据自己的实际情况量力而行，不要盲目追求过高的保额。

儿童保险的种类繁多，选择适合儿童的保险需要考虑孩子的年龄、健康状况、家庭经济状况等因素。以下是我为您精选的几种儿童保险类型及特点：1.少儿医保：这是国家提供的最基本的医疗保障，覆盖疾病和意外伤害造成的医疗费用。办理简便，费用较低，是基础保障。2.意外险：孩子活泼好动，容易发生意外伤害，购买一份意外险可以在意外发生时提供一定的经济赔偿。3.医疗险：包括住院险和门诊险，可以报销孩子在生病或意外受伤时产生的医疗费用。4.重疾险：重大疾病对孩子的健康威胁很大，购买一份重疾险可以在确诊重疾后提供一笔赔偿金，用于治疗和康复。5.教育储蓄险：为孩子未来的教育和成长储备资金，同时具有保障和理财功能。6.投资型保险：如万能险、投连险等，兼具保障和投资功能，可以根据家庭财务状况和孩子的需求进行选择。在选择儿童保险时，建议您根据孩子的需求和家庭经济状况，综合考虑各种保险的保障范围和费用，选择最适合孩子的保险产品。如有疑问，建议咨询专业的保险顾问。

对于儿童来说，以下几种保险是比较合适的：少儿医保：这是国家提供的基础福利，可以提供医疗保障，投保门槛较低。意外险：儿童意外险可以提供意外身故、意外医疗以及疾病住院医疗保障，意外险保费比较便宜，而且很实用。重疾险：主要针对少儿重疾提供保障，比如白血病、再生障碍性贫血等少儿高发疾病。医疗险：医疗险可以报销孩子生病住院的费用，减轻家庭的经济负担。在选择儿童保险时，需要注意以下几点：保障全面：选择的保险产品应该覆盖孩子成长过程中可能遇到的风险，包括意外风险、健康风险等。保额适中：保额需要根据家庭经济状况和孩子的情况进行选择，过高或过低的保额都不合适。持续保障：选择的保险产品应该能够持续保障孩子成长，避免因保险中断或过期导致保障缺失。保费合理：保费应该合理，避免过高的保费导致家庭经济负担过重。总之，对于儿童来说，选择合适的保险产品非常重要，需要根据孩子的实际情况和家庭经济状况进行选择，同时需要注意保障全面、保额适中、持续保障和保费合理等方面的问题。