附加了可选责任，该怎么赔？

你好，日常的综合意外保障，一年几百块钱单买一款就可以解决的，小程序首页—成人保险—意外险，有相关的最长测评文章，如有需要您也可以参考下

（1）疾病关爱金被保人在50/60岁前患约定重疾/中轻症，将获得60%/30%/15%的额外赔付。即达尔文5号荣耀版的中症最高赔付比例可以达到90%，轻症45%，在同类产品中优势明显。（2）恶性肿瘤津贴患病1年后，持续治疗，连续三年，每年就可以获得40%的保额，最多赔付3次。（3）特定心脑血管疾病第二次给付首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔180天，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额；若首次重疾为10种特定心脑血管疾病，间隔365天，再次确诊同种特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额。

（1）疾病关爱金被保人在50/60岁前患约定重疾/中轻症，将获得60%/30%/15%的额外赔付。即达尔文5号荣耀版的中症最高赔付比例可以达到90%，轻症45%，在同类产品中优势明显。（2）恶性肿瘤津贴患病1年后，持续治疗，连续三年，每年就可以获得40%的保额，最多赔付3次。（3）特定心脑血管疾病第二次给付首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔180天，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额；若首次重疾为10种特定心脑血管疾病，间隔365天，再次确诊同种特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额。

在可选责任中，尊享e生2023版和尊享e生2022版区别最大之处，就是2023版新增了家财方面的保障，类似于多了一份家财险。我们具体来看看。1、新增家财保障家财保障一共包含4项责任：房屋及其室内附属设备：如果因为火灾、爆炸、台风等情况而导致房屋及其室内设备遭受损失，最高赔付100万元。室内装潢：如果因为火灾、爆炸、台风等情况而导致室内装潢损失，最高赔付5万元。室内财产：如果因为火灾、爆炸、台风等情况而导致室内财产损失，最高赔付5万元。第三者人身伤亡责任：如果被保人或其家人在住址造成第三者的人身伤亡，最高赔付1万元。这项责任大师姐认为保障一般，虽然一年仅60元，但保障却不如单独的财产险要好。如果对于房屋有保障需求，建议朋友们可以单独购买一份房屋家财险，保障更加充分。2、新增门急诊医疗保障如果因为意外或疾病在普通门诊或急诊接受治疗，保险公司将进行赔付，单次门急诊以300元为限，年累计1万元为限。如果附加的话，1万元的额度正好可以抵消一般门急诊医疗保障的1万元免赔额。大家可以根据自己的需求来选择是否附加。3、删除癌症特别医疗保障尊享e生2023版删除了2022版种的癌症特别医疗保障。这项保障主要针对的是罹患重度恶性肿瘤后，可以申请国际第二诊疗意见，可以前往日本进行治疗，前往特定的地区海外指定医院接受治疗。想必是这项保障的不可控风险比较大，再加上国内的医疗技术日益成熟发达，远赴海外治疗的必要性不强。所以在尊享e生2023版中，删除了这项责任。最后我们再来看看2款产品的价格情况。尊享e生2023版比尊享e生2022版在保费上贵了一点，但也就是一点点。主要原因是2022版有区分被保人是否吸烟，如果吸烟的话，在价格会高一些；而2023版的价格不区分是否吸烟。如果你不是吸烟人群，那么购买2款产品的保费情况就如上图所示；如果你是吸烟人群，在0-60岁的各年龄段，2022版与2023版的价格一样，没有变化。

为了方便大家对比，我把4款产品的可选责任都单独拎出来进行对比。1、疾病关爱金在产品里附加疾病额外赔责任，可以说是目前大部分保险公司用来增强自身竞争力的手段之一。但有的产品只有重疾才有额外赔责任，有的产品重疾，轻症和中症都包含，且赔付比例也各有不同，所以各产品差别很大。我们来看看这4款产品的具体情况。超级玛丽Max重疾险：60岁前首次确诊重疾，额外赔60%保额，也就是一共赔160%保额。仅仅重疾才有额外赔保障，只能说中规中矩。超级玛丽7号易核版：60岁前首次确诊重疾，额外赔50%保额，这表现不算出色。超级玛丽7号经典版：超级玛丽7号经典版重疾额外赔比例高，中症也能额外赔，更加优秀。60岁前首次确诊重疾，额外赔100%保额；60岁前首次确诊中症，额外赔20%保额。超级玛丽7号暖男版：重疾：50岁（不含）前额外赔100%；60岁（不含）前额外赔80%中症：50岁（不含）前额外赔30%；60岁（不含）前额外赔20%轻症：50岁（不含）前额外赔20%；60岁（不含）前额外赔10%超级玛丽7号暖男版重疾、轻症和中症都能额外赔，并且设置了2档赔付比例，50岁前和50-60岁。通过4款产品的对比来看，超级玛丽7号暖男版在疾病额外赔责任上的保障更加优秀，疾病范围广，且赔付比例也高。但这款产品仅限男性购买，所以如果是女性朋友的话，可以看看超级玛丽7号经典版。虽然超级玛丽7号经典版轻症没有额外赔，但重疾和中症的额外赔保障，与超级玛丽7号暖男版相比，有过之而无不及。如果你对超级玛丽7号经典版感兴趣，可以先测一测这款产品的保费再决定是否入手↓↓测一测：投保超级玛丽7号要多少钱？2、重疾多次赔超级玛丽max重疾险属于多次赔付重疾险，重疾最多可赔2次，第二次且与第一次重疾间隔满3年，可再次赔100%保额。超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版都能够附加第二次重疾保险金责任。也就是说2款产品的重疾二次赔为可选责任，且保障内容也相同：60岁前首次确诊，间隔3年后，再次确诊重疾，额外赔80%。不过需要注意的是：3款产品的重疾二次赔均要求第二次所患重疾不属于第一次重疾的持续状态。比如：小A患了肺癌，在给付首次重疾保险金之后，经过4年的治疗，肺癌已经痊愈。但在第5年时，突然查出肺癌又出现复发的情况，这时候，小A便可以申请第二次重疾保险金的理赔。如果小A在首次确诊肺癌后，一直在接受治疗，没有痊愈，持续接受治疗了3年，这就属于疾病的持续状态，是无法获得第二次重疾保险金的理赔。整体来看，3款产品中，超级玛丽max重疾险第二次重疾保险金赔得更多，对多次赔付重疾险有需求的朋友，可以多关注一下。3、癌症医疗津贴超级玛丽max重疾险、超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版都包含癌症医疗津贴责任。3款产品的保障规则也很类似：首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔期365天，被保险人仍处于恶性肿瘤-重度状态，赔付一定比例的保额，每间隔365天赔付1次，最高赔付3次。这个赔付比例，超级玛丽7号暖男版，是依次赔付40%/50%/30%保额；而超级玛丽max重疾险和超级玛丽7号经典版为40%/40%/40%保额。从这方面看，其实几个产品差别都不大，而且赔付规则也相同，没有特别之处。但大家需要注意的是，如果附加了癌症医疗津贴，想获得赔付的前提，必须第一次所患重疾是癌症。如果第一次所患重疾非癌症，那么第二次重疾险就算了确诊癌症，也无法获得赔付。举个例子：第一次重疾为癌症，间隔365天后，仍处于癌症状态，可获得40%的癌症医疗津贴；若第一次重疾为严重脑中风后遗症（非癌症），之后确诊罹患癌症，此时无法得到癌症医疗津贴的赔付；若第一次重疾为严重脑中风后遗症（非癌症），之后确诊罹患癌症，然后再间隔365天后，癌症仍然属于持续状态，此时可获得癌症医疗津贴。因此，如果你想要附加癌症医疗津贴责任，那么一定要选择重疾可多次赔付的产品，这样才能保证癌症医疗津贴可派上用场；如果选择重疾单次赔付，在第一次所患重疾非癌症的情况下，合同就终止了，癌症医疗津贴自然也就失效。大家一定要多多慎重考虑。测一测：哪款重疾险最适合自己？以上3点，就是4款产品基本上都涵盖的保障责任，大师姐在分析了各个产品在不同保障上的优势与需要注意的地方。对于超级玛丽7号暖男版而言，它还有2项其他产品都没有的保障：特定恶性肿瘤（重度）疾病保险金、特定心脑血管疾病保险金。特定恶性肿瘤（重度）疾病责任包含3个方面的保障：前症手术津贴特定部位恶性肿瘤--重度保险金特定部位恶性肿瘤--重度早筛互动保险金①前症手术津贴（8种）：前症手术津贴给付5%，5000元，限1次②特定部位恶性肿瘤--重度（8种）：初次确诊(Ⅰ期或Ⅱ期Ⅲ期或Ⅳ期)给付100%，10万③特定部位恶性肿瘤--重度早筛互动保险金：等待期后使用前症筛查服务未患癌，1年后患癌且初次确诊为Ⅲ期或Ⅳ期的，给付癌症重度保险金同时额外给付10万互动保险金，合计20万而超级玛丽7号暖男版里的特定心脑血管疾病保障，号称可以“无限赔”，一共保障10种疾病。首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔180天，确诊特定心脑血管疾病，赔付100%基本保额；首次重疾为特定心脑血管疾病，间隔365天，再次确诊同种或其他特定心脑血管疾病，赔付100%基本保额。最重要的是，特定心脑血管疾病责任在保障期间内，不限制赔付次数，只要符合赔付条件，就能赔。对于有心脑血管家族史，或者经常喝酒应酬、熬夜的朋友来说，觉得值得选择这一项保障。

1、重疾多次赔付：重疾不分组可以再赔一次，但是两次之间需要间隔一年以上，赔付比例为100%基本保额，如果两次之间间隔的时间没有达到要求，保险公司是不会承担赔偿责任的。2、恶性肿瘤重度二次赔：如果被保险人首次确诊恶性肿瘤重度，间隔三年之后新发、复发、转移、持续，都可以再获得120%基本保额的赔付。如果第一次不是恶性肿瘤中，在间隔180天后确诊恶性肿瘤重度，也可以再次获得120%基本保额的赔付。3、住院津贴：如果被保险人患病，在重症监护病房治疗，保险公司会按照千分之一基本保额每天来进行赔付，有3天的免赔额，年度限额50天，累计限额300天。以上就是关于青云卫2号购买平台有哪些的全部内容了，购买青云卫2号的渠道还是比较多的，就比如招商仁和人寿保险公司官网、小程序、保险代理人以及一些正规靠谱的第三方销售平台，这些渠道都是比较正规的，能买到的产品都比较正规，大家可以灵活选择。