重大疾病保险好不好？两大好处！

不同的保险险种发挥的作用是不同的，医疗险可以报销医疗费用，寿险可以抵消亲人早逝带来的经济影响。

那么重大疾病保险的作用是什么？重大疾病保险好不好？

重大疾病保险简单来说，就是转移因为重疾给家庭造成的经济风险。

重大疾病保险保障内容

重大疾病保险不止保障重疾，还有中症和轻症。

这里说的中症和轻症并不是不严重，而是属于重大疾病的前期状态，还未达到重疾的程度。

法定的重疾险有28种，市面上的重疾险产品都一样，必须要有这28种高发重疾。

这个是保险协会规定的，试想，重疾的种类那么多，不同重疾也按照严重程度 有所区分，如果让保险公司自己制定标准，那难免给消费者造成极大的挑选困难。

不用担心，这28种重疾占据了重疾理赔的95%以上，也就是说，重疾险的重疾理赔范围是最高发的疾病，不用担心一些常见的重疾不保障。

除了这些法定的疾病，其他疾病关注的意义不大，看看自己在意的疾病就够了。

所以知道了这些，我们就能看到，市面上很多保100种重疾不一定比保80种重疾更好了。

许多百年难得一遇的重疾，比如埃博拉病毒、疯牛病等.....根本没必要买。

重大疾病也不是确诊即赔的，主要分为以下三种方式：

上图可以看到，只有少部分病种是确诊即赔的，其它的要么实施某种治疗，要么达到约定状态才能赔。

以脑中风后遗症为例，必须确诊 180 天以上，而且还要符合对应的后遗症才可以理赔。

行业目前对轻症和中症没有统一的标准和规范，最新的重疾定义征求意见稿也只对轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死3种轻症做了统一规定。

各家保险公司在轻症病种保障上还是有较大差异的，我通过近几年的理赔数据，以及十几位医学朋友的沟通，总结出了以下 11 种常见的高发轻症和中症。

以上介绍的是重大疾病保险的赔偿范围和方式，那么重大疾病保险好不好，有没有必要买呢？

我们总结出重疾险的以下两个好处：

通过之前的分析，我们可以看到重疾险保障的就是常见的重大疾病。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，重疾的发病率很高，假如一年内死亡 100 人，重疾死亡比例为 30%，那就有 30 人因重疾死亡。

我们以最高发的 28 种重疾为例，整理了下表：

可以看到，在 35 - 60 岁之间，因重疾死亡的比例非常高。

女性患重疾的人数中，癌症发病率最高，在 24 - 60 岁之间，癌症发生率占比达到 70%。

男性患重疾的人中，有 50% 左右是癌症，而心梗最高大约为 25%，脑中风大约占到了 9%。

重疾险的赔付方式是一次性给付型，就是出险即获得保险金赔偿，

这份保险金一般一线城市是50起步，成年男性一年保费三四千，用途很广泛，足以解决我们的燃眉之急。

主要有以下用途：

①治疗费用：用来治病

②收入损失：生病及康复期间无力工作，损失掉的收入

③额外支出：更好的治疗方式、就医体验，更好的康复效果，这个支出没有上限