不管你收入多高，都不要轻易买保险！

不管收入有多高，我都劝你不要轻易乱买保险。

因为大部分人的保险，真的可能都没什么用。

花了大价钱不说，却没买到真的管用的产品。

其实，真正有用、关键时刻能救命的保险，就只有下面说的 4 种。

你今天记好，以后就不会再吃亏了！

一、百万医疗险

这是目前性价比最高的一种保险！

30 岁成年人买，一年只要两三百块，就可以报销好几百万的医疗费。

像国家医保（农村叫“新农合”）不给报的昂贵进口药、自费药，自己花超 1 万后，它基本都能给你报销。

真正做到了花小钱办大事，建议人手一份。

但由于百万医疗险保费低、佣金少，有些业务员不太愿意介绍；

或者要跟七八千的重疾险、寿险等捆绑销售，才卖给你。

这就好比我想吃苹果，难道我就要去超市买几百块的大果篮吗？

大家记住啊，市面上可以单独买的百万医疗险，那真的太多了，千万别被坑了。

不过现在产品也是五花八门，滥竽充数的不在少数，并不是每一款产品保障都那么好，大家最好做足功课再下手。

如果你没时间研究，也可以关注我们每个月的榜单，照着买不会出错：

结论如下：

首选是太平洋蓝医保和支付宝好医保（20 年），都属于“全能型选手”：

无论是续保条件，还是外购药、其他具体保障等，表现都很不错。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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预算充足，比较看重就医体验的朋友，可以考虑臻爱无忧特需版。

亮点：6 年保证续保，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择 0~2 万的免赔额，价格也不贵。

臻爱无忧

君龙人寿

 

医疗险

6年保证续保

增值服务实用

可选特需医疗

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了解完配置一份，这样一年花个几百块，基本上就能解决看不起病的问题了！

二、意外险

其次就是意外险了，可以报销咱们平时不小心磕碰摔伤、猫抓狗咬上医院等意外医疗费。

像爸妈没事爱遛弯儿的、爱跳广场舞的，都建议买上一份。

但意外险的坑也很多，有人花了大几千，买到了只保「身故」和「全残」的产品...

其实很多人都不知道，市面上真正好的意外险，价格并不贵，比上面的百万医疗险还要便宜！

给小宝宝买只要几十块钱，就能买到 20 万保额。

ps：银保监会规定，10 岁以下的未成年人，最高身故保额为 20 万，10～17 岁，最高身故保额为 50 万。

大人买只要 100 多，就能买到 50 万保额，简直不要太划算。

万一碰上更严重的，像交通意外残疾了，或者人没了，家人也能直接拿到几十万理赔金。

这里我也把目前市面上在售的几百款意外险，全都测评对比了一遍，最后选出 6 款第一梯队的产品：

18~60 岁的成年人，可以重点关注这几款产品： 

首选大护甲 3 号 Pro，大公司人保财险承保，整体保障不错，价格很划算，100 万保额，每年只要 290 元。 

意外医疗保额也有 10 万，不限社保报销，还自带 50 万保额的猝死保障，非常全面！

大护甲3号Pro

人保财险

 

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

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其次是小蜜蜂 2 号超越版（至尊版），保障也全面，意外医疗有 10 万保额。

50 万和 100 万版本很值得考虑，保障上不输大护甲 3 号 pro。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

 

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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另外，想要高保额的朋友可以考虑统护卫（至尊版），性价比也很高。它有一个 120 万版本可选，价格只要 359 元。

统护卫

人保财险

 

意外险

意外医疗可报销自费药

交通意外额外赔

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不管收入再低，我都建议大家：

务必先把上面这两种保险配齐了，年轻人配齐，一年只要几百块钱。

父母 50 岁，1000 元内就能搞定，千万别买贵了！

三、重疾险

第三种是重疾险，只要符合合同规定的疾病，一次性可以赔一大笔钱。

要是买个三五十万的保额，那出事了，就直接赔一大笔钱给你。

一点不带含糊，这笔钱你想怎么花都可以。

不过大家记住啊，普通家庭选那种纯重疾保障、不带返还的就行，性价比最高。

那为了帮助大家挑选到保障好又划算的产品，我们总共测评对比了 274 款重疾险，最终根据预算，分为以下 3 类榜单：

• 经济实用型

• 中端进阶型

• 高端顶配型

如果你想要性价比最极致，可以优先考虑【经济实用型】榜单里的产品，通过测评最终选出 3 款高性价比产品：

如果你预算不多，那就先选择 保到 70 岁的消费型重疾，缩短保障时间，优先做高保额。

无忧人生 2022 由国富人寿承保，纯重疾基础保障，价格非常划算：

30 岁左右买只要 2000 多块钱，就有 50 万保额，以后预算够了可以再补充一份终身的。

无忧人生2022重大疾病保险（互联网专属）

国富人寿

 

重疾险

最高可投保额90万

纯重疾性价比更高

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而达尔文 6 号的基础保障更全面，自带第二次重疾保险金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，大家可以重点考虑这款！

30 岁买 50 万保额，保到 70 岁，每年只要 3000 多，性价比也非常高。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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神盾七号由和谐健康承保，整体保障都比较全面，自带第二次重疾保险金：

若 60 岁前首次确诊重疾、且 3 年后再次确诊其他不同重疾，能再获赔 100% 保额。

神盾七号

和谐健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

60岁前重疾赔2次

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四、定期寿险

最后就是定期寿险，家里背着房贷车贷的，一定要买！

万一有个什么不测，保险公司会按照合同：

赔一大笔钱给你家里人，维持他们后续的生活。

价格也不贵，一般 30 岁左右，男性买 100 万保额，出事了能赔 100 万。

保费一年也就 1000 出头，女性买的话基本能便宜一半，照着这份榜单买就不会出错：

首选是定海柱 2 号，价格非常便宜，适合追求极致性价比的朋友考虑。

定海柱2号

鼎诚人寿

 

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

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但它的健康告知相对严格，如果有结节、肝炎等疾病，可以考虑「擎天柱 7 号」或「大麦旗舰版」。

擎天柱7号定期寿险

国富人寿

 

寿险

最高可投保400万

可选猝死保障

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小结：

总之呢，大家要记住这 4 种保险，才是普通人最有用的保障。

要是有经济条件、负责任点，家庭支柱都要配齐。

暂时没条件的，至少先把「百万医疗险」和「意外险」买好，一年不到 1000 就搞定。

以后不管是大病风险，还是意外，都不用担心了，非常实用。

而即便是把四大险种配齐，价格其实也不贵，

这里分享我之前给内部同事 Linda 小姐姐定制的个人方案，平摊到每个月保费只要 200 多，性价比非常高：

• 百万医疗险：好医保·长期医疗（6 年），主要是为了转移医疗费风险，这样生病住院花费超过 1 万以上的部分，符合条件能报销 100%，还能保证续保 6 年。

• 重疾险：选择了热门爆款重疾达尔文 6 号，基础保障全面，保到 70 岁，30 万保额每年只要 1000 多块钱；目前预算比较紧张，想以后再补充一份 50 万保终身的。

• 意外险：大护甲 3 号 Pro，人保大公司出品，自带 50 万保额的猝死保障，意外医疗保额有 10 万、不限社保；Linda 之前买的保额只有 50 万，这次提高到 100 万，不到三百块钱就搞定了。

• 定期寿险：定海柱 2 号，配的全都是市场第一梯队的产品，保额也是 100 万，价格也特别划算，只要 500 多。

整套方案提供了很全面的疾病和意外保障，价格也不贵，她感到十分满意，去医院体检的底气也更足了。

不过话说回来啊，每个人收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

如果你也让我们帮忙定制方案，或想咨询保险相关问题，可以点击下方预约，有专人为你解答。