上班意外受伤，工伤险和意外险能同时赔吗？

上班时公司会给我们交“工伤保险”，也有不少朋友自己买了意外险。

我们曾协助了一起因公受伤的理赔案件：警务员左先生在工作训练中受伤，他的情况同时涉及到了工伤保险和意外险报销。

那这两者具体是怎么报销的呢？工伤报了，医保和意外险还能报吗？今天的文章将就这个案例给大家解答：

• 上班发生意外，竟然不能用医保报销？

• 上班发生意外，怎样申请工伤险报销？

• 工伤险报销后，还能申请意外险理赔吗？

一、上班时发生意外受伤，竟然不能用医保报销？

2021 年 11 月，在一次常规的高空速降训练中，警务员左先生不小心摔倒。

随后，就被单位送往工伤定点医院，被确诊为膝盖前十字交叉韧带断裂并进行手术治疗。

因为涉及到了工伤，单位的行政同事提醒左先生：公司已经申请了工伤报案，后续需要补充资料才能完成报销，出院后记得要保存好诊断证明、出院小结及发票等相关证明。

还有，千万记得别用医保卡结算！左先生很疑惑，这是为什么呢？

原来根据社保法的规定，属于工伤报销范畴的，就不能用医保报销，这两者不能重复报销。

《社会保险法》第三十条

比如说，像工作中或者上下班路上受伤，若认定为工伤后，就属于工伤的范畴，应该申请工伤保险报销，而不能申请医保报销，就医时也不能用医保卡进行结算。

类似还有涉及第三方责任的情况，医保也不会报销，像在路上被车撞伤或被他人殴打等，都应该由肇事车主或打人者承担医药费。

二、上班发生意外，怎样申请工伤险报销？

工伤保险每个月几块到十几块钱，但很多朋友都不太了解，它具体保什么，什么情况能用。

它包括了医疗补助金、伤残补助金、生活护理费等保障内容。

比如说，上下班路上或工作时发生意外、确诊了职业病，甚至是由此丧失劳动能力、造成死亡时，都能获得相应补偿。

那发生工伤意外时，应当先由用人单位在事故发生的 30 天内，向当地劳动部门申请工伤认定，然后根据要求提供相应资料申请赔偿。

如果用人单位没有提出申请，当事人或其近亲属等也可以在 1 年内提出。

《工伤保险条例》第十七条

像左先生，他所在公司就第一时间进行了申请，等他后续补充资料即可报销相应治疗费。

左先生受伤比较严重，还会涉及到伤残补助金赔偿，他需要到有资质的医疗或司法机构鉴定，再根据伤残等级申请赔偿。

工伤鉴定会根据国家 2006 年发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》判断，该标准共把工伤分成了 10 级。

《工伤保险条例》第三十七条

根据左先生的情况，看他后续恢复有无造成运动障碍等，可能会符合七至十级的伤残并获得一次性的伤残补助金赔偿，一般为 6~12 个月的本人工资。

三、工伤保险理赔后，还能申请意外险理赔吗？

出院之后，左先生想起来自己在 2021 年 2 月份买了一份意外险，不知道是否可以理赔，就联系上了我们，咨询相关问题：

• 意外险理赔会和工伤补偿冲突吗？

• 申请了工伤补偿后，还能用意外险报销吗？

意外险的理赔和工伤补偿不冲突，我们也不需要等工伤鉴定结果，发生意外后就可以报案并申请理赔。

但两者不能重复报销，在工伤赔偿后，如有没报的医疗费，可以接着用意外险报销。

不过，因为工伤不能用医保结算，会影响到意外险的报销，意外险会少赔一些。左先生所买的产品，条款就规定：如果未经医保结算，意外医疗的费用只能报 80%。

市面上的产品基本都有这条规定，我们和左先生讲解后，他表示可以理解，就想按照目前的情况先申请理赔。

最终，在提交资料后的第 5 个工作日，左先生收到赔款，总共报销了 20215.99 元医药费，他对这次的意外险理赔还是比较满意的。

这里也提醒大家，如果想让意外险的理赔更加顺利，我们可以注意好这些细节：

• 及时报案，描述准确案件，一般可以表述为“何时、何地、如何受伤”；

• 选对就诊医院，治疗时就收集好病历、发票等理赔材料。

另外，如果不幸发生较为严重的意外，还可以留意下病情是否涉及到伤残，若涉及还能申请意外伤残理赔。

四、写在最后

小小的意外险，是买一份心安，如果需要高性价比的意外险推荐，可以看看总结好的《最新意外险榜单》。

而我们也更希望大家保护好自己，减少意外发生。

最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。