年金险到底该不该买？年金险有什么作用？

在利率下行的大背景下，人们开始寻求新的资金规划工具，不仅要安全可靠，还要能对冲利率下行风险。

于是很多人开始盯上年金险，但3.5%预定利率降低的消息不断传出，这也意味着年金险收益可能降低，那年金险到底该不该买呢？年金险对普通人来说，又有什么作用？下面一起来看看。

本文主要内容如下：

• 年金险到底该不该买？有什么作用？
• 普通人怎么买年金险？
• 还有哪些年金险产品值得买？
• 写在最后

一、年金险到底该不该买？有什么作用？

年金险到底该不该买，我们应该结合个人需求和预算去考虑。

如果大家手里有笔长期不用的闲钱，又想让资金稳健增值，对冲利率下行的风险，那年金险就是一个很适合的工具。

下面深蓝君也跟大家聊聊，年金险具有哪些作用和优势：

1、安全可靠

在某种程度上，投保年金险比银行存款更安全，我们的钱虽然交给了保险公司，但这些钱有《保险法》和金监局的双重保护。

即使保险公司破产了，金监局也会安排其他保险公司接手保单，我们的保单权益仍然有效，根本不用担心钱没了的问题。

2、强制储蓄

很多人无法控制自己的消费欲望，工资一发下来就赶紧买买买，而通过年金险就能很好地解决冲动消费问题，达到强制储蓄目的。

因为年金险在投保前期退保，比如在生存总利益超过已交保费前退保，会损失部分资金，可以避免我们为了买买买而提前把钱取出来用。

因此深蓝君也建议大家用手里的闲钱投保年金险，避免降低日常的生活水平。

3、转移养老风险

在投保年金险后，到了约定的时间，保险公司会定期给我们年金，这也意味着我们能获得一笔稳定的现金流。

如果是保终身的年金险产品，那么我们就可以获得终身稳定的现金流，在退休后也能定期获得一笔钱养老，相当于转移了一部分养老风险给保险公司。

综上所述，年金险作为一种安全可靠的资金规划方式，具有强制储蓄、能转移养老风险的作用。

如果你已经配齐了保障型保险，并有长期的资金规划需求，那么年金险还是值得考虑的。

但市面上年金险产品这么多，我们又应该怎么挑选适合自己的产品呢？

二、普通人怎么买年金险？

不同的保险公司，推出的年金险产品亮点也不一样，有侧重于现金价值增长速度的产品，也有侧重于对接养老社区的产品。

为了帮助大家学会如何挑选适合自己的年金险产品，下面深蓝君已经总结了3个挑选要点：

1、关注现金价值

年金险灵活性相对较低，在投保前几年退保会造成资金损失。

但我们用钱需求是不确定的，难免会遇上急用钱的时候，这时就需要我们退保取钱了。

而退保能拿出多少钱主要看现金价值有多少，因此我们在买年金险的时候尽量选择现金价值增长速度快的产品。

2、关注生存总利益

我们在投保年金险时，应该重点关注生存总利益。

生存总利益是指累计领取的年金和现金价值之和，生存总利益越多，我们的收益就越高，因此在买年金险时尽量选择生存总利益高的产品。

3、关注身故总利益

如果说生存总利益是被保人活着时的收益，那身故总利益就是被保人死后的收益。

一般身故总利益包括累计领取的年金和身故保险金，如果大家担心早逝风险，想获得更多的身故总利益，可以优先选择有保证领取期，且保证领取期长的年金险产品。

在聊完年金险产品挑选要点后，我们再接着看看，目前市面上还有哪些值得买的年金险产品。

三、还有哪些年金险产品值得买？

为了方便大家对比挑选，深蓝君已经提前把市面上高收益的年金险产品整理进表格了，供大家参考：

直接说结论：

1、如果想每年领钱多

首选星海赢家(庆典版)计划二，在表格投保条件下，每年能领取39486元，领先表格中其他年金险产品，并且到了90岁时irr收益率还能达到3.90%。

星海赢家庆典版

复星保德信人寿

 

年金险

保证领取12/15/20年

可对接养老社区

查看测评

而星海赢家(庆典版)还有计划一，与计划二的区别在于年金领取更少，但有更长的保证领取期，相对更适合追求稳妥的朋友。

2、如果想投保门槛低

首选大家养老推出的鑫佑所享，不仅投保没有健康告知，且期交2000元就能上车。

在表格投保条件下，鑫佑所享的收益表现也很不错，后期irr收益率能达到3.83%，还有额外的三笔满期祝寿金可领，整体算下来收益很可观。

鑫佑所享

大家养老

 

年金险

保证领取20年

身故有保障

查看测评

乐养多（典藏版）

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

这里深蓝君也提醒下大家，表格中的星海赢家(庆典版)和乐养多(典藏版)将于7月底相继下架，如果大家对这两款年金险产品感兴趣，可以留意相关消息~

四、写在最后

随着预定利率3.5%下调消息不断传出，未来年金险收益也会进一步降低。

但对于有养老金规划需求的朋友来说，年金险仍然是值得选择的产品；因为年金险不仅安全可靠，还能帮我们强制储蓄，达成养老金规划目标。

以上就是“年金险到底该不该买”的内容了，如果大家还想了解更多高收益的年金险产品，可以点击下方小卡片，预约专业老师一对一服务~