理财险有哪些坑？理财险骗局揭秘！

今天我们来扒一扒理财保险的坑。

如果你现在有打算买理财保险，比如什么教育金、养老金的话，今天这篇文章对你绝对有用，记得认真看完！

一般来说，理财保险分很多种，但现实生活中，咱们接触最多就是年金险。

像教育金、养老金，本质上都是年金险，只不过领取时间不同，叫法不同而已。

市面上比较一般的年金险，收益都很低，只有2%左右。

但是，保险公司非常聪明，通常会在这种年金险上面搭配一个万能险，也就是万能账户，或者是搭配一个分红险卖给你，这个时候就要特别注意了！

很多人被坑的最惨的地方，就在这里。

首先明白一点，万能账户主要有2个利率，一个叫保底利率，也就是你最少能拿到的钱，是非常明确写进合同的。

另一个叫结算利率，是你真正能拿到手的钱，是不确定的，而且每个月都会变。

一般业务员在推销的时候，通常会拿最高的利率，比如6%去给你演示，让你误以为多少年后钱就能翻好几倍。

然而实际上，很多朋友可能不知道，一般产品刚出售的时候，保险公司都会把结算利率调的很高，等你买了之后又慢慢降下来。

比如上面这款产品，2015年结算利率高达7.2%，而2020年却只有3.8%。

这也是最恶心人的地方，普通人根本不知道。

所以，千万不要相信业务员口中所谓的高收益，那都是忽悠你的。

第二点，也是很多人被坑最惨的。千万不要觉得买了理财保险很快就能拿保单现金价值超过已支付保费金和收益。

就拿搭配了万能账户的年金险来说，年金险返还的钱其实是取不出来的。

很多产品宣传时跟你说，第6年就可以开始返钱，很快就能保单现金价值超过已支付保费。

你要是信了，就又掉他们坑里去了。

因为如果把钱取出来，你就没钱转到万能账户里进行二次增值了。

这样的话，光靠年金险的收益想要保单现金价值超过已支付保费，还要等很久很久。

除此之外，如果中途因为什么事情急用钱，退保损失就会非常大。

像专心君之前测评的某款产品就是这样，早期退保要损失很多钱，想拿保单现金价值超过已支付保费金，也是不可能的。

最后一点，别相信业务员说的，买了分红险就是保险公司的股东，每年都能拿到保险公司的分红。

大家记住，分红险分的不是保险公司的利润，别看他们一年赚了几百上千亿，其实跟你一点关系没有。

所谓的分红，其实是没有任何保证的，哪怕最后一分钱都没分给你，也是合法不违规的。

说句实话，有人炒股发财，有人中彩票发财，你听过有人买保险发财的吗？

对于咱们普通人来说，保险应该是一种保障工具，解决咱们治病救命的问题，而不是理财工具。

如果保障配齐了，手里还有闲钱，实在想买理财保险的话，最好了解清楚了再买。以免后面买了之后，退保损失过大。