个险竞争发展探索

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　　我国保险业面临发展的瓶颈，亟待改变现状，促进发展。
　　“中国保险业从最初的粗放爆发期已经转向集约增长期过渡，保险营销也同时面临客户转型和激烈的市场竞争。专业的顾问式营销是发展的必然趋势。” 一位中资寿险公司个险部负责人表示。不少寿险公司和团队正在试图打造“一站式”金融服务平台，以期在激烈的市场竞争中开辟一片蓝海。据了解，一些保险公司的营销员已经能够为客户提供多种金融产品，逐渐发展成为具有综合理财服务功能的理财规划师。
　　无论是求生存还是为发展，聪明的保险营销员已悄悄地向理财规划师转型。“保险营销员做全能金融产品销售者，已成为一种趋势。市场有‘一站式’金融服务的需求，就有其存在的合理性。只提供传统单一保险产品的销售人员还能走多远？为了求生存，必然会转化成金融领域全面发展的理财规划师。”业内专家表示，保险等领域的专业人才对综合理财技能的需求越来越强烈，混业经营的发展趋势对目前的金融从业人员来说既是机会，更是挑战。
　　据了解，理财规划师是为个人、家庭及中小企业提供全面理财规划的专业人士，其工作主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。通过理财规划师的学习和培训，一名普通的保险营销员可以实现从单纯保险营销转向顾问式营销综合理财服务，从而实现风险管理意识和综合理财服务业绩的提升。
　　“保险公司中高层管理人员来电咨询有关企业内训信息的情况屡见不鲜。”国家高级理财规划师培训机构——北京东方华尔金融咨询有限责任公司一位负责人说，“保险公司对于提高从业队伍的整体素质越来越重视，并且对理财规划师认证高度认可，希望从业人员通过接受理财教育，成为高素质全金融人才。也有相当一部分的保险销售人员为提高业务能力已经自发考取了理财规划师国家职业资格认证。”
　　今年以来，各大保险公司均加大对个险营销员的培训和支持力度，以期提升其单位产能和收入，从而稳定队伍。据悉，各大保险公司为其一线营销员提供专业的理财技能提升、营销技能提升、理财实务等课程，也为培训金融经理人，将为客户提供全面和差异化的金融服务。通过这些努力，从而促进保险业的持久健康发展。
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