标准体

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什么是标准体

 

标准体，指年龄、健康、职业、财务等状况均符合投保要求的人，保险公司按标准条款、标准费率承保。

 

 

 

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标准体和非标准体，有何区别

 

简单来说，符合投保要求的，就属于标准体，不符合的就属于非标准体。

 

非标准体，大多时候是因为身体健康有问题，不符合投保条件，按照核保结论不同，非标准体又分为以下三种情况：

 

次标准体：虽然身体有小毛病，但仍可投保，不过需要加费、或除外某些责任。

 

延期：风险暂时无法确定，要过一段时间再尝试投保。

 

拒保：健康条件较差，风险超出保险公司承保范围，直接拒保。

 

而标准体，由于完全符合投保要求，可以直接投保，且不会被加费或额外免责。

 

 

 

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身体有小毛病，如何以标体承保

 

不同险种，健康要求不同，若身体只是有些小毛病，比如乙肝病毒携带、乳腺结节等，可以先投保健康要求宽松的产品，顺序是：意外险＞定期寿险＞重疾险＞医疗险。

 

大部分保险产品，健康告知都会问 “是否曾被保险公司拒保，延期，加费或除外责任承保？”乙肝病毒携带、乳腺结节等，投保意外险、定期寿险一般都可以标准体承保，但重疾险、医疗险就严格很多，可能加费或除外。

 

不同公司，核保尺度也不同，如果身体有小毛病，可以先试试在线智能核保，如果一家公司无法通过，还可以多试几家，选择核保结论最优的投保，最优顺序是：标准体 > 加费 > 除外 > 延期 > 拒保。

 

如果身体条件较差，无法通过智能核保，还可以尝试线下同时投保4-5家公司产品，选择承保条件较好的投保。

 

 

 

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合同条款示例

 

以太平附加福禄倍佑两全保险（分红型）条款为例：

 

标准体：指经保险公司授权的专业人员审核后，保险公司不用增加额外保险费或特殊限制，而同意接受投保申请的被保险人。