孩子是家庭的核心,父母都希望给孩子最好的保护,为孩子买保险是很多父母都关心的话题。
如果大人的保障,尤其是家庭经济支柱的保障都做好了,那么就可以重点关注孩子的保险配置了。
关于儿童重疾险的配置方案,其实深蓝君已经有过很多测评,最近又有几款重疾险上市,如果你还不知道如何挑选重疾险,推荐阅读一下,具体测评产品如下:
话不多说,直接上图:
直接说结论:
如果看重多次赔付:百年人寿守卫者1号是重疾险新产品,保障内容贴近弘康哆啦A保,在保费接近情况下,轻症赔付比例更高,同时支持在线智能核保,值得优先考虑。弘康哆啦A保是多次赔付重疾险明星产品之一,深蓝君也有多次测评过,依然值得关注。百年守卫者1号和弘康哆啦A保,大人小孩都可以在线投保最高50万保额。
如果追求高性价比:预算有限,小孩可以选择保定期30年的重疾险,慧馨安就是不错的选择,儿童特定重疾双倍赔付。目前市面上还有很多类似的儿童定期重疾,比如富德生命童宝保、百年大黄蜂2号等,每年几百元保费,就可以有30年的长期重疾保障,对普通工薪家庭来说,压力并不大。
如果预算有限:普通工薪家庭或房贷压力大,建议考虑消费型重疾险康惠保旗舰版,选择不含身故责任、定期保到70岁,可以大大降低交费压力,同时确保保额足够高。买保险就是买保额,10万、20万保终身意义不大,保险是逐步配置的过程,等过几年家庭经济有了较大改善,再补充配置终身型或者增加保额,都是可以的。
1、和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险2018版
这款产品是儿童重疾险明星产品之一,今年也进行了升级,最大的优势是:线上最高可直接投保80万,8种儿童特定疾病最高可赔160万,一次就可以把保障做足。
深蓝君对慧馨安也进行过多次测评,在16 种高发疾病对比中,慧馨安涵盖了 14 种,并且有 7 种可以双倍赔付。也就是说,每年几百元的保费,假如罹患 7 种儿童特定疾病(白血病等),一次性就可以拿到 160 万赔付,杠杆很高。
双倍赔付的8种儿童特定重疾包括:
白血病、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征。
深蓝君给自己家的宝宝就投保了这款产品,选择 80 万保额,没有选择轻症,因为深圳这边的医保还不错,而且治疗轻症也花不了多少钱,所以直接选择最高保额,不选轻症,保费压力并不大。
通过这个大家就可以看出,保险一定要适合自己才好,不同人有不同的偏好,可以做出适合自己的选择,买什么怎么买,要合适自己才是最好的。
2、富德生命人寿童宝保少儿重大疾病保险
童宝保是富德生命人寿新推出的一款儿童定期重疾险,目前最高可投保80万,12月31日后,最高只能投50万保额,针对5种少儿特定重疾,可以双倍赔付。
双倍赔付的5种儿童特定重疾包括:
白血病、脑恶性肿瘤、重大器官移植术/造血干细胞移植术、重型再生障碍性贫血、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。
此外,针对5种儿童罕见重疾,比如成骨不全症第三型等,童宝保会进行三倍赔付。保险公司掌握着发病率大数据,高赔付的疾病一般发生率并不高,25种高发重疾已经涵盖95%以上的理赔。
关于中症,深蓝君也做过专门的分析,实质就是,提高一些轻症病种的赔付比例,同时理赔门槛也会相应提高或者不变;或者降低一些重疾病种的理赔门槛。如果在保费增加不多的情况下,是可以考虑的。
这款童宝保在0-4岁投保,费率优势会比较明显,值得考虑,同时,市面上高性价比的儿童定期重疾还有很多,比如中荷童乐保、百年大黄蜂2号等,深蓝保也做过很多测评,可以多对比一下。
3、百年人寿康惠保旗舰版
百年人寿康惠保旗舰版,是同等预算下,性价比非常高的消费型重疾险,保障全面,费率优势明显,大人小孩都可以买,值得重点关注。主要优势包括:
保障全面:重疾、中症、轻症均有保障,特定重疾额外赔付和身故返还,可灵活附加;
儿童保障充足:儿童高发重疾,康惠保包含了14种,还可以附加少儿特定重疾额外赔付,保额仅仅多十几块钱而已;
不限职业:承保1-6类职业,除了健康告知里面除外的职业,其余都是可以的,对于大人来说,这算一个比较明显的优势,5类、6类高危职业都可以投保。
如果预算非常有限,希望第一次就获得高保额,那么康惠保旗舰版非常值得考虑,选择保到70岁,用有限的预算把保额做高。
对于身故责任,可以通过搭配一款定期寿险来解决,深蓝保也有过专门分析和方案。
如果孩子想要获得一个更长的保障,康惠保旗舰版保到70岁,也是非常不错的选择。
4、中意人寿一生安康重大疾病保险(少儿版)
中意人寿是中外合资的保险公司,最近新推出了一款重疾险——一生安康,有成人版和少儿版,成人版最高只能投保38万保额,可能无法满足一些有高保额需求的朋友。
儿童版针对10种少儿特定疾病,额外赔付保额的50%,包括:
白血病、脑脊膜和脑恶性肿瘤、骨和关节软骨恶性肿瘤、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、重症肌无力、严重心肌炎 、严重川崎病、严重癫痫。
由于包含身故责任等因素,这款产品价格并不低,以0岁男为例,投保50万保额,每年保费要 6870元;如果附加恶性肿瘤多次赔付,保费要 7472元。
对于预算有限的普通工薪家庭,可能并不适合,尤其在大人的保障都还没做足的情况下,盲目为儿童投保占用过高预算,并不合适。
如果看重疾病保障,深蓝君建议,高保额的定期重疾险就是不错的选择,如慧馨安、童宝保、康惠保旗舰版,用有限的预算获得最大的保障,只有保额足够高,保险才能有效为我们转移大病风险。
5、弘康人寿哆啦A保重大疾病保险
在重疾多次赔付的产品里,弘康哆啦A保的价格已经接近地板价,保障也非常全面,之前深蓝君就测评过多次了,我们看一下这款产品的优势:
保费低保障全:105 种重疾 + 55 种轻症,在重疾多次赔付的情况下,价格比重疾赔 1 次的还要低 10%~20%,而且可以直接通过线上投保,投保非常便捷。
可以智能核保:身体有异常,比如小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马得到结果,投保体验进行了优化。
附加重疾医疗:可以用很低的价格附加一个最高 300 万保额的医疗险,不限社保用药 100% 报销,免赔额等于保额,如果后续重疾保额不够治病,可以通过医疗险报销。
关于智能核保,深蓝君也为大家详细体验了一下,投保流程非常的方便,以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例,很多产品可能无法直接投保。
这种情况下可以通过智能核保,就可以第一时间获得核保结论,并且快速完成投保。
作为互联网保险里的网红产品,弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则,在竞争日益激烈的当下,仍然还是有不小的优势,对价格比较敏感的朋友,可以重点考虑。
6、百年人寿守卫者1号重大疾病保险
百年人寿近期推出的百年守卫者1号,条款名叫慧惠保重大疾病保险,属于多次赔付重疾险,并含身故责任,保障内容十分贴近弘康哆啦A保,可以选择保到70岁或者终身,比较灵活。
相比于高性价比的弘康哆啦A保,百年守卫者1号在产品差异竞争上,有以下优势:
价格优势明显:在多次赔付重疾险中,百年守卫者1号的价格优势非常明显,跟哆啦A保接近;
轻症赔付比例高:轻症最高可赔3次,每次赔付分别为保额的 35%、40%、45%;
疾病分组优化:重疾分组中,把发病率最高的癌症单独分一组,这样即使罹患癌症,其他99种疾病仍然有保障;
智能核保:就算有甲状腺结节、住院经历等,在投保时健康告知选择“不符合”,就能进入智能核保页面,立即获得核保结论;
如果非常在意销售区域的朋友,百年人寿守卫者1号提供了更多的选择,投保区域包括如下:
大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、江西、山西、浙江、广东、吉林、重庆、内蒙古 。
横向对比来看,百年人寿守卫者1号和弘康哆啦A保,价格上相差不大,如果追求更高的轻症赔付比例,或者想选保障到70岁以降低压力,可以考虑优先百年人寿守卫者1号。
但是如果已经购买过百年的重疾险,比如康惠保等,再购买守卫者1号的保额会有一定限制,具体在产品详情里面,根据自己原有保额情况来定。
7、复星联合康乐e生加倍保重大疾病保险
复星联合健康的康乐e生重疾险,是市面上热销产品之一,不管是含身故责任的康乐e生B款、还是定期消费型的康乐e生C款,性价比都很高。
近期,复星又新推出了康乐e生加倍保多次赔付重疾险,并可选癌症多次赔付,我们重点来看看,这款加倍保的优势:
癌症是最高发的重疾病种之一,一份重疾险能够对癌症持续、复发、新增或者转移进行多次赔付,确实比较实用。
对于癌症多次赔付的重疾险产品,深蓝君之前也进行过测评,包括支付宝好医保终身重疾险等,复星康乐e生加倍保的推出,又给了消费者多一个选择,看重癌症保障的朋友可以重点关注一下。
一份几百块的重疾险,就能够给宝宝足够的保障,把30年的保障做足,把最大的风险规避掉,这样的父母就已经很棒了。
但如果大人连自己的保障都还没做好,还是建议遵循科学投保原则,先大人后小孩,只有作为家庭经济支柱的大人保障做充足了,才谈得上给小孩最好的保护。
回顾一下今天测评产品的挑选建议,给家里大人、小孩买保险,都值得参考:
如果看重多次赔付:百年人寿守卫者1号是重疾险新产品,保障内容贴近弘康哆啦A保,在保费接近情况下,轻症赔付比例更高,同时支持在线智能核保,值得优先考虑。弘康哆啦A保是多次赔付重疾险明星产品之一,深蓝君也有多次测评过,依然值得关注。百年守卫者1号和弘康哆啦A保,大人小孩都可以在线投保最高50万保额。
如果追求高性价比:预算有限,小孩可以选择保定期30年的重疾险,慧馨安就是不错的选择,儿童特定重疾双倍赔付。目前市面上还有很多类似的儿童定期重疾,比如富德生命童宝保、百年大黄蜂2号等,每年几百元保费,就可以有30年的长期重疾保障,对普通工薪家庭来说,压力并不大。
如果预算有限:普通工薪家庭或房贷压力大,建议考虑消费型重疾险康惠保旗舰版,选择不含身故责任、定期保到70岁,可以大大降低交费压力,同时确保保额足够高。买保险就是买保额,10万、20万保终身意义不大,保险是逐步配置的过程,等过几年家庭经济有了较大改善,再补充配置终身型或者增加保额,都是可以的。
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