2019最新HIV阳性患者保险投保思路分析，这样做可以轻松投保（重疾险/意外险/医疗险）

提到艾滋病，很多人第一时间联想到的是「 死亡 」，在人们眼中：艾滋病 = 绝症。

然而早在 2007 年，世界上就出现了第一位艾滋病被治愈的「 柏林病人 」，最近又有一位「 伦敦病人 」有望成为第二个被治愈的案例。

可是不少人对艾滋病依然很偏激，甚至到了「 谈艾色变 」的地步。今天，深蓝君就和大家一起来，重新认识它。

误区 1：得了艾滋病，就只能等死？

艾滋病确实很可怕，但是在 1996 年，华裔科学家何大一发明「 鸡尾酒疗法 」后，死于艾滋病的人数便迅速下降了。

虽然「 鸡尾酒疗法 」无法根治艾滋病，但是可以有效地抑制病毒复制，延缓病程进展，延长患者的寿命。

「 鸡尾酒疗法 」的意思，不是说喝鸡尾酒就能治疗艾滋病，而是联合使用多种药物来治疗，避免病毒对单一药物产生抗药性。

因此，只要疾病发现得早，每天准时吃药，很多艾滋病人都能长期生存，甚至预期寿命和普通人差不多。

截至目前，全世界公认的「 艾滋病治愈案例 」就只有一例，这位幸运儿被称为「 柏林病人 」，可是他的经历几乎无法复制。

「 柏林病人 」同时罹患艾滋病和白血病，为了治疗白血病，他经历了两次骨髓移植和多次化疗放疗。

在这个过程中，骨髓中的 HIV 病毒也顺带被清除掉了。而且新移植的骨髓中，正好有基因缺陷，可以对HIV病毒免疫…

所以说，「 柏林病人 」的成功难以复制，但相信这一点微弱的曙光，是全世界 3700 万艾滋病患者的希望。

误区 2：艾滋都是性滥交，活该得病？

不少人对艾滋病患者有偏见，认定他们肯定是在外面乱搞了，得了这种病就是活该，还呼吁身边的人都要远离他们。

其实，患上艾滋病有各种各样的原因，很多人都是无辜的,常见感染途径如下：

我们可以看到，感染艾滋不一定是性滥交，也可能是母婴传播、不规范的输血行为，甚至有医生在为艾滋病人做手术的过程中不幸感染。

另外我们还能看到，在日常生活中和艾滋病人接触是不会被传染的，身体接触、共用餐具、甚至接吻，都不会被传染。

因此，艾滋病不是洪水猛兽，我们应该多给艾滋病患者一点空间和理解。

误区 3：感染 HIV ，就是得了艾滋？

艾滋病作为 世界第一大传染病，每年有数万人因此丧生，还有无数人身处「 恐艾 」情绪中。很多人以为 HIV 和艾滋病是一回事，其实并不对。

HIV 是一种病毒，而艾滋病（ AIDS ）是病毒长期损害人体的结果。

从最初感染 HIV 到发展为艾滋病，大概需要 2 - 10 年的时间。

HIV 从局部感染到入血，平均需要 7 - 10 天，这个时间叫做「 窗口期 」。在此期间，是没有办法查出是否感染 HIV 的。

如果担心中招，不妨想想几个问题：

• 有过无保护的性行为，且对方有艾滋？

• 是否有吸毒，且共用注射器？

• 是否输过来历不明的血液？

假如确实有过这些高危行为，72 小时内到当地疾控中心或医院购买阻断药，连续吃 28 天，也有很大机会不感染 HIV 。

之后，也可以在疾控中心进行免费的 HIV 检测，进一步明确情况。如果确实感染了，疾控中心会提供免费的抗病毒治疗。

误区 4：有艾滋病，就不能生小孩？

虽然母婴传播感染 HIV 的概率高达 20%，但是在医学上，我们已经可以做到 母婴阻断 了。

在 2005 - 2009 年，我国科研人员曾在云南做过相关研究试验，最后生下来的 193 例婴儿中，仅有 2 例检测出 HIV 。

通过阻断，即使是患有艾滋病的母亲，生下来的孩子依然有 98% 的几率不会被感染。

同样的，如果是男方感染 HIV，只要通过抗病毒治疗，降低体内的病毒含量，也可以正常同房，让女方怀孕。

在这种情况下，女方不会被感染，孕育的后代自然也不会感染。

误区 5：患上艾滋病，保险不会赔？

假如感染了 HIV 或者得了艾滋病，除了国家医保和税优健康险，基本上无法购买其他保险了。

但是，如果在患病前就已经有保险，有些情况也是可以理赔的。

1、重疾险赔不赔？

艾滋病会破坏人类的免疫系统，患上重疾的概率会大幅度提高。

一般来说，重疾险都会在免责条款里约定：

不保障因为感染 HIV 或艾滋病，而导致的重疾。除了以下三种情形：

•  经输血导致的 HIV 感染

•  因器官移植导致的 HIV 感染

•  因职业关系导致的 HIV 感染（例如医生）

但是，不同产品又有不同的处理方法，这里以几款热销产品为例：

如图所示，输血、职业关系、器官移植导致的感染，由于不是被保人能主观控制的，所以很多产品都能保。看重艾滋病保障的朋友，可以重点关注一下。

2、医疗险怎么赔？

与重疾险相比，医疗险的理赔就要严苛得多，深蓝君查阅了三款热销产品：

• 人保好医保

• 平安 e 生保（保证续保版）

• 众安尊享 e 生 2019

好医保和尊享 e 生也可以赔付因输血、职业关系和器官移植导致感染的医疗费用，而 e 生保不管什么原因感染 HIV，都是不赔的。

3、寿险和意外险，会赔吗？

寿险赔不赔艾滋病身故，同样需要看免责条款，这里也对比了 3 款热销产品：

• 华贵大麦定寿

• 瑞泰瑞和定期寿险

• 弘康大白智能定寿

一般来说，定期寿险不会对艾滋病进行特别规定，以大麦定寿的免责条款为例：

1、投保人故意杀害被保险人

2、被保险人故意犯罪

3、被保险人在两年内自杀

由此可见，只要不是以上情况都是可以理赔的，艾滋病自然也是保障的。

同样，艾滋病对是否发生意外的影响不大，所以意外险也是可以保障艾滋病患者的。

保险早买早保障。当身体健康的时候，是我们挑选保险，但如果有健康异常，要买到合适的产品并不容易。

关于如何快速带病投保，深蓝君也做过详细分析，有需要的朋友可以点击这里查看>>>。

写在最后：

在人类历史上，曾经出现过很多疑难杂症，几十年前，人们甚至认为胃溃疡是绝症…

对于艾滋病，尽管我们目前仍然没有找到彻底治愈它的方法，但「 柏林病人 」和「 伦敦病人 」的相继出现，就是一种希望和可能。

希望今天的文章能给大家一些小科普，也欢迎分享给身边的亲朋好友。

终有一天，我们会战胜艾滋 ：）