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多次赔付的重疾险好吗?疾病分组需要注意哪些?

原创:深蓝保
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如今的重疾险,保障越来越好,但也让人挑得眼花缭乱。

就拿多次赔付重疾险来说,重疾赔 5 次,中症赔 2 次,轻症赔 3 次,价格也没比单次赔付贵多少。

说到这种保险的奥秘,其实是对疾病进行了分组,每组疾病都可以赔一次。

那么,什么样的疾病分组更好?有什么挑选技巧?今天,我们就来聊聊。

 一、 什么是分组多次赔付?

如果你还不知道什么是多次赔付,这里举一个例子:

老王买了一份 50 万保额的重疾险,第 2 年不幸得了甲状腺癌,顺利拿到了 50 万理赔。

3 年后,老王又确诊了急性心梗。由于心梗与癌症分在不同组,这份重疾险又赔了 50 万……

相对于单次赔付重疾险的“一锤子买卖”,多次赔付的保障明显更好,赔完第一组疾病,还能再赔第二组。

一张图给大家总结下:

1.png

了解完什么是分组多次赔付,下面再来分析 疾病如何分组,才能赔更多 ?

 二、 重疾险,怎样分组更好?

现在的重疾险都喜欢搞噱头,保障病种越来越多,但无论保 80 种还是 100 种,最高发的就是以下 6 大重疾:

  • 恶性肿瘤

  • 急性心肌梗塞

  • 冠状动脉搭桥术

  • 脑中风后遗症

  • 终末期肾病

  • 重大器官移植术

挑选多次赔付重疾,不需要过分纠结病种的数量,而要重点关注 6 大重疾的分组情况

为了方便大家直观了解,我们选了两款代表产品进行对比:

01.png

图中标红病种是 6 大高发重疾

怎么判断哪种分组最合理?主要看以下 3 个技巧:

技巧 1:恶性肿瘤单独一组

恶性肿瘤是最高发的重疾,占到了重疾理赔的 60-80%。所以,恶性肿瘤单独一组,就算理赔了,也不影响其他病种的保障

例如上图的 倍倍加 就把恶性肿瘤单独分组,明显优于 御享人生(点击测算保费)

技巧 2:高发病种越分散越好

对于 6 大高发重疾,除了恶性肿瘤单独分组外,剩余的 5 种越分散越好

上图的 倍倍加 将 6 种高发重疾分了 5 组,是目前市面上最好的分组。

而 御享人生 把恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病  3 种高发疾病放在同一组。如果得了癌症,这一组的其他疾病就不保了,相对就没那么好。

技巧 3:有关联的疾病分不同组

如果关联性大的疾病分在不同组,获得多次赔付的机会更大

比如说,把恶性肿瘤和重大器官移植术分在不同组,如果得了肝癌,后续要进行肝移植,还有机会再赔一次。

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具体能不能赔,还要看产品条款。有些产品对同一病因引起的两次重疾,只赔一次,也有极个别产品可以赔两次。

所以,挑选分组多次赔付重疾险,首先看 恶性肿瘤有没单独分组,其次是 6 大高发重疾最好能分散在 4 - 5 组

另外,目前市场上也有 不分组的多次赔付,相当于每种疾病单独分组,获赔概率进一步提高。最新的测评,可以 点击这里查看>>>

 三、写在最后


随着平均寿命的延长、医疗水平的提高,谁也说不准一辈子会不会得两次重疾。

多次赔付重疾险,无疑给我们更多的安全感,当然价格也会贵一些。

如果预算不足,还是建议大家优先把第一次的保额做高。像消费型重疾险 ,花较少的预算,也能买到更高的保额。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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