国华真爱保贝少儿重疾险怎么样？能否超越妈咪保贝新生版？有什么优点和缺点？

据透露，国华人寿即将上线一款新产品——真爱保贝少儿重疾险。

它的特点是，25岁前首次重疾额外多赔100%的基本保额，中症能赔3次，还有白血病关爱金、ICU津贴等实用保障，可选责任也很丰富。

那它的性价比怎么样呢？能否超越妈咪保贝新生版呢？

今天就来好好聊聊。

一、国华真爱保贝少儿重疾险，谁能买？

我们先来看看它的投保规则：

• 投保年龄：28天-17周岁
• 投保职业：1-4类
• 保障期间：保至70岁/终身
• 最长交费期间：30年
• 等待期：90天

等待期只有90天，短于市面重疾险180天的等待期，还是不错的。

此外，真爱保贝少儿重疾险，不询问2年内的身体检查异常情况，而且即便患以下疾病，仍可正常投保，健康告知还是比较宽松的。

我们再来看看它的保障。

二、国华真爱保贝少儿重疾险，保障怎么样？

具体如下：

注意：

1、如果首次确诊白血病，只赔付重疾保险金，白血病关爱金责任终止； 

2、白血病关爱金的间隔期：首次非血液系统疾病间隔期1年，首次血液系统疾病间隔期3年。

我们来解析一下重点保障：

（1）轻中症保障

真爱保贝重疾险，保障50种轻症，赔30%保额，共赔3次；

还保障30种中症，赔60%保额，共赔3次。

轻症的赔付力度中规中矩，而中症的赔付次数高于市场水平。

不过，光看赔付力度还不够，还要看有没有保障高发的疾病，获赔概率才会更大。

来看看真爱保贝的表现：

可以看到，除了“肺功能衰竭”没有保障，其他高发轻/中症均有保障，“主动脉内手术”还被放到了中症，可以赔付60%的保额。

不过，深蓝君仔细研究了一下条款，虽然能赔3次，但是部分疾病在实际的赔付过程中，出现了“多选一赔付”，也就是“隐形分组”的情况，且分组较多。

隐形分组如下：

可以看到，真爱保贝少儿重疾险的“隐形分组”高达8组，一定程度上降低了赔付概率。

虽然市面上大部分重疾险的轻症赔付，都存在“隐形分组”的情况，但分组越多，赔付概率就越小。

所以大家在面对这种情况的时候，尽量选择没有“隐形分组”或者“隐形分组”少的产品。

（2）重症监护津贴

如果被保人被医生诊断并接受重症监护（ICU）治疗，并且满足以下4项疾病之一，则可以获赔60%的保额。

1、呼吸衰竭、心功能衰竭、心肺功能衰竭：因呼吸衰竭、心功能衰竭或心肺功能衰竭，接受了机械通气治疗，或接受了体 外膜肺氧合（简称 ECMO）或体外循环的治疗；

 2、肾功能衰竭：因肾功能衰竭等原因接受床旁血滤机进行的血液净化治疗； 

 3、肝功能衰竭：因肝衰竭导致肝性脑病而接受了降血氨治疗； 

 4、严重颅脑损伤：头部遭受机械性外力伤害，入住 ICU 并接受了开颅手术治疗（不包括颅骨钻孔手术）。

（3）可选责任——少儿/成人特疾保障

真爱保贝重疾险，保障12种少儿特疾，在18岁前首次确诊，可以获得100%保额的赔付；

同时，保障11种男性特疾或9种女性特疾，在18岁后首次确诊，一样赔100%的保额。

具体是哪些特疾，产品上线后会公布。

接下来，我们来总结一下真爱保贝的优缺点。

三、国华真爱保贝重疾险，有什么亮点和不足？

亮点：

（1）25岁前首次重疾，赔200%保额；

（2）有100%保额的白血病关爱金

白血病是未成年人最高发的重大疾病，主要采用化疗和骨髓移植的治疗方法。

根据病情程度不同，一般化疗费用大约 20 - 30 万，骨髓移植费用 70 万左右，更严重的案例，治疗费用则要上百万，普通家庭很难承受。

所以，这项关爱金，能够增加被保人的获赔概率，也能给予患者积极治疗的底气。

（3）有60%保额的重症监护治疗（ICU）津贴

重症监护治疗，简单来说，就是“进ICU病房抢救”。

它用的治疗技术、仪器、药品都是最有效的，也是价格不菲的。

目前在三甲医院住一天 ICU 的费用在1万元左右，住个几天，就能花掉大部分普通人一年的积蓄。

所以，真爱保贝的这项保障，未雨绸缪，非常人性化。

（4）投保灵活，健告宽松

可选保至70岁或终身，最长30年缴费，等待期也只有90天。

不询问2年内的身体检查异常情况，而且即便患部分疾病，仍可正常投保。

缺点：

• 轻症隐形分组多

最后，我们再看看真爱保贝重疾险的性价比如何。

四、国华真爱保贝少儿重疾险，性价比高不高？

我挑选了市面上热门的重疾险，进行对比：

五、写在最后

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