重疾险健康告知严格吗？应该怎么做？

近年来，癌症等重疾的发病率增加且呈现低龄化的趋势。于是很多人希望通过购买一份重疾险来转移这一风险。

但真正投保后，大家会发现重疾险真不是想买就能买的，拦在我们面前最大的门槛便是健康告知。只要不符合健康告知，就不能投保！

因此，不少小伙伴就来问深蓝君：重疾险的健康告知严格吗？应该怎么做健康告知呢？

下面给大家好好说一下重疾险的健康告知，以及如何正确进行健康告知才对我们最有利。

一、重疾险的健康告知严格吗？

我们先来看看什么是健康告知。

健康告知就是在我们投保时，保险公司对我们的身体健康状况进行的询问。

而重疾险指的是只要罹患上合同规定内的重疾时，保险公司会根据合同约定，一次性把固定保额赔付给被保险人。

因为是给付型的险种，理赔金额高，所以为了控制风险，也为了防止有人带病投保，所以重疾险的健康告知一般都会很严格。

当然，也有部分重疾险对产品的健康告知比较宽松，具体要看投保的及产品。

二、重疾险的健康告知包括哪些？

每个产品的健康告知都不太一样，所以健康告知的要求也不一样，具体以产品为例。

但大部分重疾险的健康告知都会涉及下面几点：

（1）被保人近x年内是否患有所列疾病

健康问卷中会列举很多疾病，看清楚自己是否患有所列疾病就可。

（2）是否在一定时间内做过某种治疗

这里要提醒的是，这里所说的治疗包括我们每年进行体检时所进行的。

（3）是否在某个时间，出现过某种情况？

这里有一个时间段，大家在投保时，一定要计算清楚这个时间段，以免日后出现理赔纠纷。

（4）其他个人健康状况？

包括以往的拒保经历、最高保额问询、个人的生活习惯、先天状况以及女性是否怀孕等。

别看只有这几个问题，但其中包括的情况很多。比如高血压、乳腺增生、结节、乙肝病毒携带者等，大家要一定要正确对待。

三、重疾险的健康告知，应该怎么做？

既然我们投保绕不过健康告知，那么大家在投保之前，应该如何正确应对健康告知呢！

技巧1：有问必答，不问不答

不同于香港保险规定的无限告知，我国大陆投保采用的是 “有限告知”，即问什么答什么，没问及到的就不用告知，。

举个例子，某款重疾险的健康告知问到：被保人是否患有肝硬化？

这条问询只问及到了肝硬化症状，不管被保人是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知。

技巧2：注意问询的时间点

很多健康告知中都有时间字眼，比如：“目前、曾经、一年、两个月、三个月”等时间节点，只要你没在它所提到的时间节点内发生它所列举的状况，都可以直接填否。

再举个例子，某款重疾险的健康告知问到：被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1 个月？

如果是1 年前的检查异常，或者服药仅半个月，只要不是在问及到的时间范围内发生的疾病，都可以不用告知。

技巧3：提前准备以往病历

健康告知涉及到大量的医学名词，和症状描述，不仅条款专业难懂，而且我们也很难清晰了解自己过往的病史。

所以在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。

如果自己无法核对或者还是不确定的，可以咨询产品客服，或者点击一对一咨询我们专业的核保老师。

四、过不了重疾险的健康告知怎么办？

如果看完健康告知，发现自己确实存在健康告知上提到的问题，那么可以通过智能核保和人工核保争取投保的机会。

1.智能核保

一些简单的异常结果，都可以通过智能核保去完成，举个例子：

可以看到，通过智能核保，患有胃息肉还是可以投保的，只是将胃息肉及其相关的治疗除外承保了。

而且智能核保误会留下拒保痕迹，这点特别实用贴心。

2.人工核保

一些比较复杂的疾病，还是需要通过人工核保，智能核保无法取代。

一般在通过邮件或网上上传资料后，几个工作日就会得到通知。

由于各家保险公司核保标准不一样，建议多投几家，这样可能会得到不同的结论，只要有一家承保，就可以了。

综上所述，重疾险的健康告知虽然严格，但是我们可以通过健康告知→智能核保→人工核保三个步骤来提升成功投保的概率。

最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，专业保险顾问为你解答！