年收入5-10万的家庭怎么买保险？

2020年，国家统计局公布的数据显示，全国城镇非私营单位就业人员2020年平均工资97379元，不过，这个工资水平，年收入在5-10万之间，在很多小县城就可以过上一个很体面的生活。

但也不会有太多的闲钱去应对一些突发事件，比如，万一家庭成员遭遇意外或不幸患病，巨额医疗费可能会瞬间摧毁原本幸福的家庭。

所以，这篇文章讲讲年收入在5~10万的家庭，如何精打细算买保险？

买保险是很个性化的事，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法，只要在不影响掌握开销的前提下，掌握一个合适的尺度。

接下来分别按照5万年收入和10万年收入来看看，应该怎样买保险？

一、5万年收入家庭，如何买保险？

以A家庭为例：

A夫妇生活在某四线城市，孩子几个月大，夫妻双方的年收在5万元左右。虽然收入不高，但当地消费水平低，5万的年收入也能应付到整个家庭的开销。

下面提到的产品只是用来参考，大家重点关注投保思路，产品会变，思路却不会变。

重疾险 给大人搭配的是复星联合的有为1号，保额40万，给孩子搭配的是50万的妈咪保贝新生版；

意外险 给大人搭配的是50万的小蜜蜂超越版，孩子搭配的是国泰萌宝保；

医疗险 给一家人搭配的是人保好医保，基础保额200万；

最后，在给夫妻两加上一份寿险，选择的是三峡人寿的爱相随，保额分别有50万，保20年。

买齐这些保险，全家人总共花费约7000元，就能获得比较齐全的保障：

以A先生为例，

平时的磕磕碰碰有意外险可以报销费用；

不幸生了重病，可以得到40万的赔付，保障会一直持续到70岁。

通过这个方案，夫妻双方的重疾和寿险都达到了长达几十年的保障。

当家庭不幸面临灾难和风险时，保险可以起到很大的作用，无论是意外还是疾病，都不用担心费用的问题。

但这个方案也存在一些缺陷：比如说重疾险只是保障到70岁。

不过，对于目前预算吃紧的家庭来说，还是建议要通过定期的保险来获得一个充足的保额。

买保险就是买保额，保额太低没有太大的意义，在我看来，这样搭配要比10万的重疾保终身的保险要好的多。

而且也可以等未来收入提高以后，再给家庭补充其他的保险也不迟，保险本来就是个不断配置的过程。

以上深蓝君提到的这些产品只是用来参考，重点还是要关注投保思路，毕竟产品会不断变化，但投保的思路和原则是不变的。

二、10万年收入家庭，如何买保险？

以B家庭举例：

夫妻俩今年30岁，是东部县城的公务员，两个人的收入在10万左右，家里的房子还有30万的贷款。

现在孩子已经5岁了，双方父母也都有退休金，时不时还能再帮衬一点，夫妻两平时也没有其他支出。

B夫妇有时看到身边各种筹款越来越多，担心会有疾病和意外风险的开支，考虑到自己的储蓄并不多，B先生想通过保险来转移一家人的风险。

不过B先生比较保守，对保险计划的要求很明确：希望重疾险的保额不能低于30万；也不能接受定期的重疾险，需要保障是终身的；保费支出不能超过1万元。

在满足B先生要求的前提下，我为他的家庭设计了一套保险方案：

重疾险 大人选择达尔文5号荣耀版，保障持续终身，有40万的重疾保额，包含了轻症和中症的保障，小孩选择妈咪保贝新生版，保障20年，保额30万。总花费为5397元。

医疗险 选择平安e生保续保版，可以保障200万的疾病住院，一家三口的费用是1822元。

意外险 给大人配置的是小蜜蜂2号，保额有50万，孩子买的是前面提到过的国泰萌宝保，保额20万，一年99元，一家三口的费用是435元。

寿险给夫妻两搭配大麦正青春，保额有50万，两个人一年的费用是520元。

整个方案的年支出是刚好8174元，就获得以下保障：

意外受伤有意外险帮忙报销医疗费；

发生重疾，可以得到30万的保险金；

同时，住院的医疗费用可以通过医疗险报销；

要是不幸意外去世了，也能留下100万的保险金留给家人，如果是疾病去世，也能获得50万的赔偿。

并且，20 年后孩子长大成人，房贷也接近缴清状态，家庭负担会小很多。等过几年收入增长，可以投入更多的预算，到时再加保也不迟。

通过以上方案可以发现，在预算有限的情况下，只要掌握投保思路，合理搭配，也能为一家人选择性价比不错的保险方案。