儿童一般买什么保险比较好？真正有用的就这4种！

一、儿童一般买什么保险比较好？

购买商业保险前，一定要买国家医保。

首先，大部分城市的医保报销情况还是不错的，例如深圳，住院最高可报销90%。

其次，很多商业保险对有无医保的报销比例差别很大，拿百万医疗险来说，扣除免赔额后，有医保能100%保险剩余部分，没有医保只能报销60%。

医保是国家给每个人保底的尊严，所以，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。

有了国家医保，应该按照意外险>重疾险>医疗险的优先顺序来购买：

1、意外险

小孩子活泼好动，摔伤扭伤、动物咬伤等意外难免发生。所以应该给孩子先买一份意外险，用来规避孩子成长路上未知的意外风险。

意外险包含意外身故/伤残和意外医疗。由于小孩子的大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，所以不用过份追求意外险保额。

2、重疾险

目前，我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。而白血病则是0-14岁儿童最常见的癌症，占据了整个儿童时期患癌概率的1/3。

一旦确诊重疾，家庭将要面临的可能就是几十上百万的医疗费。

所以我认为重疾险跟意外险一样重要，而且儿童买重疾险还特别便宜，在有少儿医保的基础上，建议两个都可以配上。

对于大多数普通家庭而言，如果预算不多，可以选择保30年的重疾险，一年三四百块，就能买到50万的保额。还是很不错的选择。

当然如果你还有一定的预算，想给孩子更长久的保障，还可以考虑保到 70 岁，或者保终身的重疾险，不过价格也要更贵一些。

3、医疗险

在少儿医保、意外险、重疾险都配备了之后，如果还有预算，建议你把医疗险也给配上。

给儿童买医疗险可以考虑小额医疗险和百万医疗险。

• 小额医疗险：保费几百元，保额在1万-3万不等，小病住院报销是足够的。
• 百万医疗险：保费同样几百块，但是保额是几百万，主要作用是转移大病风险，即我们常说的报销大病医疗费用，减轻家庭经济负担。

虽然百万医疗险的赔付门槛比小额医疗险高，但面对重大疾病风险的时候，能提供百万的保额，再配合医保，可以给孩子更充足的保障。

所以，在保费相差不大的情况下，建议大家优先选择百万医疗险。

总结一下，儿童一般买什么保险比较好，有用的就四种：少儿医保、意外险、重疾险和医疗险。

二、给儿童买重疾险，怎么挑选？

重疾险的条款和保障内容比较复杂，很多父母在给孩子买重疾险的时候，不知道从何下手。

其实，想要给孩子买到一款合适重疾险，主要考虑两个方面：充足的保额和儿童高发重疾。

1、充足的保额

当孩子不幸患上重疾，那么父母就需要拿出一大笔钱来给孩子治病；而且，在治病期间，也少不了要给孩子买些营养品、保健品。

与此同时，父母中的一方由于要照顾孩子，无法工作，家庭收入减半。

因此，给孩子买到充足的重疾保额，才能够起到转移风险的作用。

一般建议，儿童重疾险保额至少买到30万，能买到50万就更好了。

2、关注儿童高发特疾

目前的重疾险中，像癌症、脑中风等 28 种高发重疾是国家统一规定的，所以不必过于关注。

但是，给孩子选重疾险时，要重点看看是否包含白血病这类少儿高发疾病。

我们也整理了一些比较高发的重疾，大家可以作为参考：

① 白血病

② 严重脑损伤

③ 严重肌营养不良症

④ 重症肌无力

⑤ 严重心肌病

⑥ 严重心肌炎

⑦ Ⅲ型成骨不全症

⑧ 溶血性尿毒综合症

⑨ 严重川崎病

⑩ 严重瑞氏综合症

⑪ 重症手足口病

⑫ 严重Ⅰ型糖尿病

⑬ 出血性登革热

⑭ 严重癫痫

⑮ 疾病或外伤所致智力障碍

⑯ 严重幼年性类风湿性关节炎

一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好。

毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。而市面上优秀的重疾险一般都有重疾翻倍赔付的保障。

比如妈咪保贝、健康福少儿重疾险，50万保额的重疾险，得了白血病的话，可以翻倍赔，获得100万的赔付。

妈咪保贝（新生版）

复星联合健康

 

重疾险

可选重疾二次赔

少儿特疾多倍赔

查看测评

三、给儿童买重疾险，哪些值得买？

了解完如何挑选一款合适的儿童保险后，我们一起来看看有哪些儿童重疾险值得买。

我筛选了目前市面上3款热门的儿童重疾险产品，保障如下：

直接说结论：

如果想保 30 年：可以考虑慧馨安2022（附加前 30 年额外赔），轻、中症前30年额外赔、少儿特疾额外赔比例都比较高，性价比也不错。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

 

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

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如果想保至 70 岁或终身：可以优先考虑大黄蜂7号全能版，重疾能额外赔 60%，可以赔更多；也可以考虑青云卫1号，不论是重疾还是轻症、中症，前 10 年都有额外赔。

大黄蜂7号（全能版）

北京人寿

 

重疾险

重疾额外赔60%

轻中症累计赔付6次

查看测评

总得来说，给儿童买保险其实也是一个组合的过程，结合当下实际的需求和预算情况，进行合理的搭配，进而找到适合自己的。

如果你还想了解少儿意外险和医疗险有什么值得买的产品话，推荐你阅读下方文章：

• 意外险：《6月意外险榜单更新！没有健康要求的产品有哪些？》
• 医疗险：《最新医疗险榜单来了！孩子的选择更多了》

不过需要再提醒一句，在给儿童买保险之前，一定要先做好家里大人的基础保障，毕竟只有当大人的保障到位了，才能进一步覆盖孩子的风险。

最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者还想了解一下如何给孩子配置保险方案的话，可以点击下方预约咨询，让专业老师协助你。