年轻人买什么保险合适？买重疾险还是百万医疗险好？

在很多人眼里，重疾险和医疗险都是可以解决我们疾病风险的险种，那么对于年轻人来说，为了解决疾病风险，到底是买重疾险还是医疗险好呢？

深蓝君，建议你在买之前，可以从以下这几个方面进行思考：

1、你想要解决什么问题？

如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

2、你的健康状况怎么样？

不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答健康告知。

一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

比如常见的乙肝大三阳，百万医疗险大多是买不了，而重疾险还有机会加费或除外承保。

3、你的医保报销情况怎么样？

医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。

一般来说，在一线及沿海经济较发达的地区，医保报销的比例会比其他地区高，而且随着医保政策不断改革，一些进口特效药也开始慢慢纳入医保。

比如深圳医保住院报销比例最高可以达到 90%，缴满 6 年以上最高可以报销上百万。

因此，建议大家可以从这两个角度进行考虑：

• 如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。
• 如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。

通过上面的例子我们可以看到，保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

当然，需要强调的是，这两个险种保障内容和作用都是不同的，百万医疗保险和重疾险，对于我们普通人来说，都是很重要的险种，预算充足的话，建议两个都买上！

三、两套真实保险方案分析

给大家讲完了年轻人保险的配置思路，理论知识搞懂了，咱们还是来具体实践一波。

深蓝君接下来分享两套针对年轻人定制的不同预算方案，希望大家能够从中参考一些配置的方法，学以致用！

话不多说，上干货：

（1）22岁朋友A，预算600左右

朋友小A毕业不久，今年刚满22岁。

由于才稳定工作一年不到，加上租房和日常开支，希望预算控制在每年600、700元左右。

结合她的职业健康等情况以及预算，我建议配置方案如下：

这套方案总保费为 655 元，可以获得 200 万医疗、50 万意外和 50 万重疾保障：

① 百万医疗险

医疗险方面我给小A配置了 e享护-医享无忧（20年期）个人版，每年只要 209 元。

这款产品最大的优势之一就在于能够保证续保 20 年，后面身体情况变化也不担心续保问题；

整体报销条件也很不错，因疾病或意外住院，超过 1 万免赔额的部分，满足条件都可以报销。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

② 意外险

我建议小A配置 小蜜蜂 2 号超越版意外险，50 万保额每年只需 156 元，

万一不幸因意外身故或伤残，最高能赔 50 万；猝死也可以赔偿 30 万。

如果意外受伤，5 万以内的治疗费用可以不限社保 100% 报销。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

 

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

③ 重疾险

由于小A预算有限，建议小A暂时险配置一份一年期重疾险产品 健康福（保1年）。

这款产品保障全面、性价比极高，每年 290 元就能够获得 50 万的重疾保障，可保障 100 种重疾和 50 种轻症，作为过渡产品再合适不过。

整体看下来，虽然这套方案还有不完美的地方，但是也已经把600多的预算发挥到了极致。

这套方案也很好的印证了前面提到的核心策略：

即使预算有限也不能过度缩减保障，该有的还是要有，但可以通过其他方式来降低保费。

（2）27岁朋友B，预算3500左右

不同于小A，我另一位小B朋友已经工作几年了，希望每年花3500元左右在保险上。

她目前虽然还没有成家，不过由于是独生子女，也肩负了一部分赡养二老的责任。

深蓝君结合她各方面情况，给出如下配置建议：

这套方案总保费为 3531 元，符合小B的要求。

她能够通过这套方案获得获得 200 万医疗、100 万意外、50 万重疾和50万定寿保障：

① 百万医疗险

医疗险方面我同样是建议小B配置 e享护-医享无忧（20年期）个人版。

除了保证续保 20 年和报销条件好这两大优势以外，也为她在原有基础上附加了外购药保障，医院外买的88种抗癌药也能 100% 报销。

② 意外险

意外险我建议小B配置 小蜜蜂 2 号超越版意外险，保额选择 100 万。

身故/伤残最高能赔 100 万；猝死可赔偿 50 万；意外医疗保额提升至 10 万，同样是可以不限社保 100% 报销。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

 

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

③ 重疾险

重疾保障方面，我为小B搭配了目前保至 70 岁性价比最高的达尔文 6 号重大疾病保险，

保额可选择 50 万，对应可获得 30/15 万中/轻症保障，

能够保障 110 种重疾，25 种中症和 50 种轻症。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

④ 定期寿险

考虑到小B的情况，我为小B配置了保20年期的定期寿险 定海柱2号，50 万保额只需要 141 元一年，性价比非常高。

小B作为家中独生女，完全可以带上一份。

定海柱2号

鼎诚人寿

 

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

查看测评

整体来看，这套方案能够在预算有限的情况下配齐比较全面的保障，能够达到极致性价比。

今年27岁的小B在未来如果结婚生子，还可以考虑在此基础上进一步扩充定寿方面的保障，

如果今后预算更加充足，也可以继续补充重疾保障。

通过两套方案的分析，相信大家对于保险配置问题也已经有了更加全面的认知，其实归根结底还是离不开这条宗旨：保障做足，首选定期，动态配置。

最后，深蓝君想说的是，保险是一个动态配置的过程，大家在买保险时一定要结合自身实际的情况对症下药，具体问题具体分析，适合自己的产品才是最好的。

如果你在买保险时遇到了什么问题，或者不知道怎么挑选产品的话，也可以直接点击下方预约咨询，让专业的老师为您解答。