最近，周边很多朋友都在议论目前理财保险哪种最好？

今天深蓝君就来跟大家聊一聊理财保险相对于其他理财方式来说，有什么特殊作用，以及对于我们大多数人来说，理财保险哪种最好？

• 理财保险有什么特殊作用？
• 理财保险哪种最好？
• 如何购买一份理财保险？

一、理财保险有什么特殊作用？

保额在千万以上的保单，早已经不是什么新鲜事，深蓝君就遇到过几个身边的例子。这些每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻，而且相反比大多数人都要精明。那么他们购买理财保险的动机是什么呢？

答案就是：借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。 总结下来主要是以下几点：

1、财富分配的确定性：对于经历多次婚姻的朋友来讲，可以通过指定保险受益人的设计，将财富按照个人意愿，分配给想继承的人，从确定性这点来讲，是保险比较大的优势。

2、财富传承长期稳定：巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人，保证了财富的长期安全，也避免了下一代由于一夜暴富造滋生的不良心态。

3、资产隔离、避债：目前很多企业主因为债务，导致个人和家庭债台高筑 ，这里面核心的问题就是公司资产与个人资产的混淆不分造成的。按照保险法的相关解释：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。所以在某些特定的情况下，保险还存在资产隔离的作用。

4、税费成本较低：虽然我们国家目前没有开征遗产税，但是目前继承的过程中各种费用也很高，比如律师费用、公正费用等。目前继承权公正费用为总资产的2%，其实还是挺高的。通过科学的保险设计，不仅没有上述的繁琐，而且成本几乎为零。

二、理财保险哪种最好？

说到理财，大多数人第一时间想到的是银行、股票、基金，其实有些保险也很适合理财。

具体包括 4 种：

下面我从 收益性、灵活性、安全性 三个角度，来一图读懂它们的区别：

直接说结论：

这 4 种保险大多属于寿险，受到《保险法》的严格保护，保单安全性毋容置疑。

《保险法》第 92 条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，消费者的合法权益不会受损。

这 4 种保险 并没有绝对的好坏之分，它们的特点各不相同，适合的人群也不一样。

不过如果你非常看重资金安全，同时又想有个稳定的收益，年金险、增额终身寿险是这4种保险中最好的选择。

虽然年金险和增额终身寿险都有理财的作用，但还是有区别的：

简单来说，如果你想要资金领取更灵活，可以考虑终身寿；如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。

另外提醒大家，这两类保险前几年退保，都是有损失的，所以如果确定要买，最好长期持有。

如果对年金险和增额终身寿感兴趣，可以点击这里查看值得买的产品。

三、如何购买一份理财保险？

经常有人说，理财保险险的演算收益看起来很诱人，难辨真假，不知如何选择，深蓝君建议大家可以通过这两点来考虑。

1、为什么要买理财保险？

深蓝君建议大家在购买理财保险之前，问问自己：

买的目的到底是什么：强制储蓄？养老规划？子女教育？资产传承？避税避债？...

上文也提到了，不同产品的特性和用途都会存在一定的差异，只有了解自己的情况和需求，才能找到适合自己的设计，脱离需求谈产品，根本就没有意义。

2、理财收益怎么看？

大家理财时最关心的就是收益，但保险的术语太多，大家很难抓到重点。深蓝君帮大家分了两类：

如果你是保守型的投资者，可以重点关注确定收益；如果你是激进的投资者，不确定收益的数据比较值得参考。  

另外，IRR是业内公认的收益率试算工具，可以帮我们准确的了解理财产品的收益水平，强列建议阅读：《不懂计算 IRR，几十万保费可能白交了》。

写在最后

关于“理财保险哪种最好”的话题就先聊到这里。

老实说，我平时很少介绍理财方面的保险，说得更多的，往往是保障型保险。

这也是希望，大家能做到 “先保障，后理财”。如果你连保障都没做好，那就应该优先考虑重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

关于四大险种值得买的一些产品，可以点击下面榜单查看详细测评：

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医疗险榜单更新了，又上线一款适合爸妈的好产品

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最后，如果你不知道怎么选择适合自己的产品，或是想定制个人保险方案，可以点击下方预约1对1咨询，会有专业人士为你解答。