消费型重疾险值不值得买？有哪些风险需要注意？

一、消费型重疾险有哪些特点？

消费型重疾险通俗来说，就是没有身故责任 ，保障期限可选，合同到期没有出险不返还保额和保费。仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。

在保障期限内，如果被保人确诊合同保障范围内的疾病，达到约定的状态或赔付条件那么保险公司就会按约定进行赔付。

如果保障期结束也没有出险，那么被保人交的这笔保费也就消费掉了，保险公司不会进行返还。

但换个角度去想，消费型重疾险产品我们将可能遇到的风险交由保险公司来承担，在长达几十年甚至终身的保障期内，出了险就能获赔，其实也是一件非常公平的交易。

总结来说，消费型重疾险有以下两个特点：

1、保障期限可选

消费型重疾险的保险期限有1年期消费型重疾险和和长期消费型重疾险等多项可以选择。

2、性价比高

消费型重疾险只承担疾病风险，所以保费也比较便宜，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千；

且保障也更加“纯粹”，所以它的保费有很大优势，更适合大多数工薪阶层。

二、消费型重疾险值不值得买？

对于普通人而言，重疾险是最效的转移风险的工具，而对比保费更贵的储蓄型重疾险和返还型重疾险来说，消费型重疾险每年仅需几千块钱就能入手，价格更“亲民”，适合预算不多的人买。

买消费型重疾险其实也不难，看准这两点：保障力度和性价比。保障要好，价格要合适，性价比要高。

有人会说买了消费型的重疾险产品过了保障期间，也没有返还，身故也不赔偿，那每年几千几千的扔进去岂不是亏？

关于这个问题，我非常认同某位知友的观点：买消费型的保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付。请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费。

买消费型重疾险也是这个道理，深蓝君认为，只要我们需要健康保障，那消费型重疾险就值得买。

三、消费型重疾险有哪些风险需要注意？

大家在购买消费型重疾险时还是要注意一下以下几个方面：

1、现金价值低，消费型重疾险虽然没有身故责任，但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。

只不过不是身故赔偿的，而是保单的现金价值，可以通过退保的方式取出来。

但是消费型重疾险的现金价值很低，前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。

2、续保风险大，一般重疾险都是越早买越便宜，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，保险公司的承保风险就会加大，可能出现拒保风险。

但大家也不用担心，只要在购买消费型重疾险之前关注到就行，具体的购买还是要根据家庭及个人自身的具体情况来决定。

四、总结

总而言之，消费型重疾险就是一类只保疾病的保险。

如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。

另外千万不要被“没出险钱就打水漂了”给误导，钱要花在刀刃上，保险的本质是保障，并不是储蓄和返还作用。

而且消费型重疾险相对来说比较便宜，保障也没差。

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