达尔文vs超级玛丽，4大爆款重疾险，谁更值得选？

• 如果是男性朋友：无论是保至 70 岁还是保终身，都可以优先选择超级玛丽 7 号（暖男版）。它仅限男性购买，保障全面，价格也要比其他几款产品便宜一些。

如果你还想了解更多产品详情的，可以点击下方卡片：

超级玛丽7号（暖男版）

君龙人寿

 

重疾险

男性专属

可选重疾二次赔

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• 如果是女性朋友：保至 70 岁可以优先考虑达尔文 6 号，价格更便宜，还自带第二次重疾保险金；保终身可以选择达尔文 7 号或超级玛丽 7 号（经典版），两款产品价格差不多，保障也都很全面。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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达尔文7号

国联人寿

 

重疾险

癌症保障范围更广

可选责任丰富

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超级玛丽7号经典版（原超级玛丽6号）

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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很多朋友可能不太理解「达尔文 6 号」的第二次重疾险保险金，它其实相当于低配版的重疾二次赔，在第一次患重疾获赔后，第二次患重疾还能获赔，但是要求两次重疾都发生在 60 岁前。

另外三款产品也有类似的保障，只是需要自己附加，30 岁的朋友加上也只要一两百块，很便宜。我们简单对比一下，给大家一个参考：

达尔文系列的两款产品，满 1 年患第二次重疾，赔 20% 保额，满 2 年赔 40%，以此类推，满 5 年及以上，赔 100%。

可以看到，超级玛丽系列的两款产品相对更好一些，它们没有病种限制，只要首次重疾发生在 60 岁前，满 3 年后患第二次重疾，即可获得赔付。

如果想要这项保障，可以优先选择它们。

对一些有更多预算、希望保障更好的朋友来说，还会想额外附加一些其他的保障，比如疾病额外赔、癌症多次赔等。这种情况下，几款产品怎么选更好？下面我们就来看一看。

二、想要加强保障，我们应该怎么选？

这四款产品，都有丰富的可选保障，但不是每一项都需要选择。

一般来说，有三种保障是大部分朋友可以考虑的，分别是“疾病额外赔、癌症多次赔和心脑血管 2 次赔”。

我们分别来分析一下原因，同时对比一下几款产品在这 3 种保障上的区别。

1、疾病额外赔：在“赚钱阶段”做高保额

所谓的“赚钱阶段”，也就是我们作为家庭经济支柱的阶段。这个阶段，一旦患病，无法工作，主要的收入来源就会断掉，但家中的开销却不能停，经济压力会很大。

所以在预算允许的范围内，我们都尽量把保额做高。

这时候附加“疾病额外赔”就是个不错的选择，它能在特定的年龄段，额外赔一笔钱，例如 60 岁前患重疾，额外赔 100% 保额。

这样在重要阶段获得高保额的同时，相比“直接买高保额”，也能省下一笔钱，颇具性价比。

以超级玛丽（暖男版）为例，30 岁男性直接买 50 万保额，保终身，分 30 年交，每年要交 5060 元；如果是买 30 万保额附加“疾病额外赔”，每年只要交 4008 元，在 50 岁前患重疾能赔 60 万，50~60 岁能赔 54 万。

下面我们以“50 万保额”为例，来对比一下四款产品的“疾病额外赔”保障，看看谁更好：

可以看到，几款产品附加“ 60 岁前额外赔”后的价格相差不大，其中超级玛丽 7 号（经典版）保障最好，60 岁前重疾都能额外赔 100%，买 50 万赔 100 万，可以优先考虑。

达尔文 6 号 和 超级玛丽 7 号（暖男版）也不错，可以作为备选。

2、癌症多次赔：加强癌症保障

癌症是我国居民最为高发的疾病，治疗难度大，复发率也比较高。

所以无论男女，预算允许的情况下，买重疾险时都可以把癌症多次赔给加上。这样首次患上癌症获赔后，再患癌症，也还能获赔。

都下面我们来对比一下四款产品的“癌症多次赔”保障：

两个系列产品的保障并不一样，但都比较有代表性，市场上其他重疾险的“癌症多次赔”，形式基本都与它们相似。

同时，在众多重疾险中，这四款产品无论是在保障内容还是价格方面，都有一定优势，可以优先考虑。

它们的特点如下：