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父母60岁以上,还有必要买保险吗?

原创:深蓝保
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“父母已经六十多岁了,还要给他们买保险吗?”

我掏心窝子说一句,真的非常有必要!

因为父母在这个年纪,正处于各种疾病的高发期,很可能一场大病下来,就会把整个家底都给掏空,说个真人真事:

我朋友的父亲在 2019 年的时候不幸查出主动脉瘤,做了心脏手术,前前后后一共花了 18 万,但是医保最后只给报销 3 万多...这里附上当时的医院收据,医保报销完剩下的 14 万多,全部要自己承担,压力山大:

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你想想,咱们普通家庭,有几个能毫无压力地、一下子掏出十几万来?甚至很多人可能一年的工资收入,都没有这个数...

而父母一旦过了 60 岁,患病风险可以说是与日俱增,就拿最高发的癌症、心脑血管疾病来说,几乎已经占到了老年人高发疾病的 80%+ :

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特别是癌症,花费高不说,关键是这里面很多费用,比如抗癌靶向药、进口药等,很多都是国家医保(农村叫“新农合”)没法报销的,只能自己出。

因此,如果你不想将来生病,掏不出那么多钱来治的话,那给爸妈提前买份医疗险,是极其有必要的!

但有个问题是,父母这么大年纪,身体多少都有点小毛病,例如高血压、糖尿病等,能不能通过医疗险的健康告知,还是个未知数...

所以,我也劝大家要认真做功课,不要轻易乱买,否则将来理赔可能会很麻烦,今天我就来跟你们分享:给父母买保险的 3 个诀窍,绝对能让你少走弯路,一起来看看吧!

一、首选「百万医疗险防癌医疗险」作为备选

首先,如果你爸妈的年纪还不到 70 岁,身体比较健康,就优先考虑 百万医疗险!

它能解决我们普通人看不起病的问题,一般生病住院超过 1 万块的部分,经医保报完,它基本都能报销;还有像医保无法报销的好药、贵药,百万医疗险也能报销。

要怎么挑选到好的产品呢?以下 4 种基础保障是必不可少的,要重点关注:

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其次就是,选择续保条件好的产品,例如续保不用审核的,并且保证续保时间越长越好,目前最长的能做到保证续保 20 年了,优先选这类。

那价格上呢,爸妈 50 多岁去买,每年也就 1000 多块钱,而且越早买越便宜,建议大家趁爸妈还年轻,身体还健康的时候,尽早买上!

像我妈妈生活作息规律、身体健康,所以就顺利给她买到了百万医疗险;

那像我爸呢,平时烟酒不离手,有b保障那么全吧,但是买完后,万一真的不幸得了癌症,基本上所有的治疗费都可以报销,现在还能买到终身保证续保的产品,这样一辈子都能有保障,价格也很便宜,只要 1000 多块。

但可惜的是,上面这 2 种保费低、保障也良心的医疗险,你们在线下业务员那里,却很少能打听到,因为佣金实在太低了,所以他们甚至不会主动推荐,或者要和很贵的保险捆绑销售,才会卖给你。

但我跟你说啊,市面上可以单独买的医疗险,那真太多了,为了方便大家挑选,我花了一周时间认真搜集了上百款产品,给你们找到几款拔尖的,你对照着买就不会踩雷:

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直接说结论:

父母 65 岁以下:可以优先考虑蓝医保,同样保证续保 20 年,保障非常全面;还有一款平安的长相安,最高 70 岁也能买,也是保证续保 20 年,无理赔的情况下,免赔额可以逐年递减,同样值得考虑!

蓝医保
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

要注意的是:超过 55 岁投保这两款产品,均需要提供体检报告进行人工核保。如果已经有一些健康问题,担心核保不通过,可以优先投保下面几款产品,再进行人工核保。

医享无忧惠享版-个人版也很不错,尤其适合高龄父母,最高投保年龄 69 岁,保证续保 5 年,并且智能核保比较宽松,像三高、结节都有机会正常承保;尊享 e 生 2023 可作为备选,有高血压、糖尿病等慢性疾病,最高 70 岁都有机会买。

医享无忧(惠享版)
瑞华健康
 
医疗险
保证续保5年
健康告知宽松
家庭投保优惠

另外,如果因为健康问题如心脑血管病等,或年纪较大,买不了百万医疗险的朋友,可以选择蓝医保·终身防癌医疗险,最高 70 岁也能买,针对高发的癌症做好保障,保证终身续保,买了就能稳稳保一辈子,非常安心~

不过,医疗险的条款和健康告知极其复杂,如果你看完不确定父母的身体状况,买哪款保障最全、不会被拒赔,也可以 点击这里,预约专业的规划师协助。

二、惠民保这么便宜,要不要给父母买?

惠民保,是各地政府和保险公司联合推出的医疗险,不同地区叫法不一样,但都能用来报销住院医疗费,保额高达几百万,价格只要几百块,非常便宜!

而且它基本不限年龄,也没有什么健康告知,哪怕八九十岁、生过大病都能买

当然,保障就差了一大截,缺点如下:

  • 报销门槛高:免赔额大多为 2 万,而且每项保障单独计算;

  • 保障不全面:一般只保住院医疗费和特药,而且普遍只能报 50%~80%。

意思就是说,如果不是大病,几乎不可能用上惠民保,如果是大病,它也只能报销一部分。

而且最重要的是,惠民保的宣传页面上,不会写到的最大问题就是:不保证续保!它只能交一年保一年,如果保险公司明年不想卖了,那一点办法都没有,到时候生病的医疗费,就只能自己掏...

那是不是就不能给父母买了呢?并不是啊!

只是说如果咱爸妈身体健康,惠民保并不是最优选择,你完全可以选择保障更全面的百万医疗险;其次,你还可以选择续保条件更有优势的防癌医疗险,投保门槛也不高,像老年人得了高血压、糖尿病等常见病,也能买。

要是父母已经七八十岁,身体条件比较差,连防癌医疗险都买不了,惠民保可以作为最后的备选,能报销一部分医疗费。

当然,要是想保障更全,你也可以和惠民保搭配着购买,互相补充。

三、意外险便宜又实用,也可以优先买

对父母来说,另一个必买的就是 意外险,如果上面说的医疗险价格偏贵、挑选起来很费精力时间,你可以先买份意外险傍身,再慢慢花心思了解医疗险具体产品~

老人家一旦上了年纪,注意力和反应力减退,一个很小的意外,比如摔伤磕碰,在我们身上可能没什么,但在他们身上,却很可能导致严重后果...

像我们一个同事,她妈妈只是在家不小心摔了一跤,没想到一下就导致了手掌骨折:光是住院、手术费,前后就花了将近 3 万,但庆幸的是她之前给老人家买过一份意外险,报销完后,她自己只花了一千块钱!

而且良心的意外险,50 万保额,一年一两百块钱就能搞定了,性价比很高!

那买的时候呢,你尽量挑选:0 免赔、不限社保、100% 报销的产品,像老人骨头比较脆弱,万一骨折,需要用到一些进口钢钉,或者是社保外的自费药,就能报更多的钱,

这些都是我们处理过上万件意外险理赔之后,得出来的宝贵经验,大家一定要注意!具体的产品你可以参考下面第四段详细的方案攻略。

以上,总共介绍了 4 种保险,不管是对哪个年龄段的爸妈都非常实用,甚至可以说救命的。

了解完后,我们再来实操看看,应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

四、每月300多,就能配齐爸妈保险!

我最近刚好在给公司同事小张,帮她父母配了一份性价比很高的方案,人均只要 2000 多,保障很全面,买完全家人安心多了。

这份方案每月折算下来只要 340 元,相当划算!并且相当有代表性,如果父母身体比较好,可以参考小张妈妈的方案;如果患乙肝小三阳等慢性疾病,就参考张爸爸的方案:

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如果你也想让我们帮忙给父母设计保险方案,或咨询相关问题,可以点击文末卡片预约,服务是免费的:

先来了解小张的家庭情况:她今年 29 岁,大学毕业后一直在我们深圳的公司上班,父母亲在肇庆老家生活,都交了新农合,妈妈身体比较健康,爸爸患有乙肝小三阳,身体条件一般,平时生病不舒服总是硬扛着,或者找熟人抓个方子、吃个药缓缓就过去了。

她人在外地,每次接到爸妈的电话视频,都很没安全感、甚至恐慌,很怕父母突然生病住院,更害怕自己的积蓄不够他们治病救命,于是她找到我,想尽早给父母配齐保障,预算四千块钱左右,帮助转移大病和意外风险,下面来详细看方案:

1、张妈妈的产品搭配

适合 50~60 岁的爸妈参考,能提供很全面的疾病和意外保障:

  • 意外险:小蜜蜂 3 号(典藏版),意外受伤导致的门诊和住院费,基本能 100% 报销,不幸因意外致残,最高可赔 50 万;

  • 百万医疗险:太平洋的蓝医保,住院医疗费超过 1 万的部分,符合条件基本都能报销。它还能保证续保 20 年,20 年内发生过理赔,或产品停售都能保证续保。

2、张爸爸的产品搭配

适合 61~69 岁的爸妈参考,投保要求比较宽松,能提供很不错的保障:

  • 意外险:专心老人意外险 2023,发生摔倒、烫伤等意外,符合条件的医疗费能 100% 报销,不幸因意外致残,最高能赔 20 万,当作康复费、营养费等;

  • 百万医疗险:医享无忧(惠享版),小张爸爸的身体情况,经过智能核保可以买到,属于正常承保,1 万以上的住院医疗费基本都能报销,能够保证续保 5 年。

整体来看,人均两千多、折算到每月只要 300 多,我们就能给爸妈配齐保险,做好意外和疾病保障,将来不管是磕碰摔伤还是生病住院,钱全都有着落了,大家可以重点参考这套方案。

这里也提醒大家,爸妈年纪大多少有点小毛病,要注意健康告知,否则买了也不赔。趁他们身体还健康,也要尽早买齐,如果需要帮助,可以 点击这里 预约规划师。

五、写在最后

之前综艺节目《向往的生活》热播,有一个女嘉宾说了个故事,让我印象很深:

前年的时候,她妈妈要做一个小手术,但根本没人告诉她这件事,她是在手术前一刻才知道的,因为手术必须直系亲属签字,才迫不得已打电话通知她。女儿听到这件事后,整个人都是懵的,愧疚又难过,一直在想,“我妈为什么不告诉我呢?”

但其实这样的场景,对很多人来说并不陌生:这就是典型的中国式父母,他们对子女总是报喜不报忧,宁愿自己承受所有的痛苦,也不愿意给孩子增添一点负担...

尤其是很多农村父母,特别害怕花钱,能硬扛着就坚决不去医院...但如果说他们有医疗险或者意外险可以报销,就能减轻一些就医的心理负担和经济压力。

咱们做子女的,一定要尽早点给他们配齐保障,既能给到爸妈不愁没钱看病的踏实感,也能让常年在外打拼的我们,多一份安心~

那如果你对父母保险还有疑问或者需求,可以点击下方卡片预约 1v1 规划服务,尽快给家人配齐保险方案。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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