父母身体不好也能买！好医保20年vs医享无忧惠享版，哪款更好？

很多朋友都是爸妈身体出问题了，才意识到保险的重要性。

但身体异常想投保又谈何容易，尤其是百万医疗险，健康要求高，大部分产品都把身体不好的爸妈拒之门外。

不过凡事都有例外，比如好医保（20年版）和医享无忧惠享版，核保宽松，有结节、高血压等常见疾病也有机会买，非常适合给身体不好的爸妈买。

那今天我们就来全方位对比，看看这两款产品有什么区别？哪款更值得选择？

一、好医保(20年版)VS医享无忧惠享版，哪款保障好？

为了方便大家更好地了解好医保（20年版）和医享无忧惠享版，我们提前整理了两款产品的保障内容，下面一起来看看：

可以看到，两款产品的基础保障都很全面，但在部分细节上会有些差异，我们可以重点关注以下4点：

1、投保年龄范围

好医保（20年版）投保年龄范围比较窄，最高60岁能买；而医享无忧惠享版对老年人更友好，选家庭版80岁还能买，让爸妈晚年时也能享受医疗保障。

2、免赔额

两款产品都能不限社保报销，不过好医保（20年版）重疾和一般住院医疗共用1万免赔额。

医享无忧惠享版则是重疾0免赔，一般医疗有1万的免赔额，且满足条件可逐年递减，最低减至6000元，免赔额设置更加人性化。

3、外购药

好医保（20年版）自带外购药保障，但最高只能报销90%；医享无忧惠享版虽然需要额外附加，但最高可以100%报销，还保2款CAR-T特药，相对更实用些。

4、续保条件

好医保（20年版）可以保证续保20年，在此期间，无论发生过理赔、身体状况变化或产品停售了，都不影响继续买；而医享无忧惠享版只保5年，稳定性偏弱。

另外，如果保证续保期满后产品停售，两款产品的续保要求也有差异：

好医保（20年版）能免健告、免等待期，续保医疗险新品。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

 

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌特药保障

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医享无忧惠享版则不再接受续保，需要重新做健康告知投保其他产品，如果这时爸妈身体不好，就很难买到新品了。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

健康告知宽松

家庭投保优惠

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整体来看，两款产品的保障都非常全面，主要是外购药、投保年龄和续保条件等方面有区别。

买百万医疗险，除了关心保什么，还要关注不保什么，而免责条款里面包含的所有情况都是不赔的。下面我们来看看两款产品的免责条款对比。

二、免责条款对比，哪款限制更少？

我们提前梳理了两款产品的免责条款，并把重要的免责内容都拿出来对比，具体如下：

我们来看看它们的区别：

• 基因疗法和细胞免疫疗法：是治疗癌症的主流疗法，并且价格非常昂贵，例如奕凯达和倍诺达价格高达百万以上。而使用这两种疗法产生的费用，好医保（20年版）是不报销的。
• 人工器官：好医保（20年版）支持报销9种人工器官材料费，而医享无忧惠享版只保3种，保障相对没这么全。
• 对癌症特药已耐药：长期使用同一种癌症特药，容易产生耐药性。如果对已领取或已购买的癌症特药产生耐药性，好医保（20年版）是明确不赔的。

从免责条款来看，医享无忧惠享版的限制更少，可保的情况相对更多。

当然了，产品的保障范围和免责条款固然重要，但产品的健康要求和核保尺度也很关键，因为这决定了我们能不能给爸妈买。

接下来一起看看，如果爸妈患有结节、高血压等老年人常见疾病，哪款产品核保更宽松？

三、有结节、高血压等疾病，哪款核保更宽松？

好医保（20年版）和医享无忧惠享版都支持智能核保，如果爸妈身体不好，有健康告知问到的情况，可以先尝试智能核保，再选择核保结果更好的那一款。

为此，我们针对6种父母常见疾病，把最优的智能核保结果都整理出来了，如果爸妈身体有相关的异常情况，可以直接对照下表选择：

可以看到，像肺部结节，两款产品都有机会正常承保，虽然同样是正常承保，两者在核保尺度上也有一些差异：

好医保（20年版）核保更宽松，无论是否手术治疗，均有机会正常承保；而医享无忧惠享版必须是已手术，且病理结果为良性且无不典型增生，才可以正常承保。

而对于甲状腺结节、乙肝小三阳和子宫肌瘤等疾病，则是医享无忧惠享版的核保结果更友好，满足表格中的条件，都可以正常承保。

而好医保（20年版）最优的核保结果是除外，也就是可以买，但这个疾病或部分相关疾病是不赔的。

因此，大家可以结合爸妈的身体状况，看哪款产品的核保结果更优、尺度更宽松。

四、写在最后

经过上面的分析对比，相信大家对这两款产品都有了较全面的认识，那最后再做个简单的总结，方便大家做选择：

• 如果爸妈年龄在60岁及以下：首选好医保（20年版），保证续保20年，且期满产品停售后，还能免健告续保新品，爸妈身体不好也不影响继续买，稳定性更好。
• 如果爸妈年龄超过60岁：医享无忧惠享版就非常适合了，最高80岁也能买，对高血压、甲状腺结节等疾病核保更宽松，且外购药最高能100%报销。

总的来说，这两款产品都很不错，大家可以根据爸妈的情况和需求选择合适的。

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