深蓝君是2岁孩子的爸爸，所以大家在育儿过程中的苦恼，我是能够感同身受的。今天我们再来聊聊儿童医疗险。 

 关于儿童重疾险的选择，我们的测评已经很多了，甚至在六一专题里给出了3种保险方案。但是对于儿童医疗险我们测评内容并不多，借着新产品的测评，我们再来看看儿童医疗险应该如何选择？今天的主要内容如下：

• 哪些人需要儿童商业医疗险？

• 门诊都能报销的护小保值得买吗？

• 儿童常见的风险有哪些？

一、哪些人需要儿童门诊医疗险？

保险配置是个性化很强的事，不同的人由于角度不同，给出的方案也会有一定的差异。深蓝君在之前推荐的保险方案中，是不建议花太多的预算购买医疗保险的，疾病不外乎以下两种：

• 日常小病：发生几率大，花费少，能承担的起

• 重大疾病：发生几率小，花费高，承担不起

所以儿童门诊开销，是可以风险自留的，毕竟都能承担得起。而对于儿童住院开销，是可以部分通过社保报销来实现，这也是为什么建议孩子出生后一定要为孩子办理少儿医保，因为这是国家的福利。

以深蓝君自己的例子来看，宝宝出生后办理了社保，而且深圳的政策是可以和大人的社保卡绑定，所以很多医疗支出都是很少现金支付的，所以会觉得压力并不是很大。 

还是沿用之前的理念，建议为孩子配置保险，重要程度从高到底排序如下：

• 少儿医保

• 意外险

• 重疾险

• 医疗险

不过上面的顺序到也不是绝对的，因为现实中有很多种情况，比如孩子还没有办理少儿医保，或者少儿医保所在地和居住地不同，报销存在很多限制和不便。那么也需要根据自己的情况来调整。

二、能报销门诊的保险，值得买吗？

去年深蓝君为大家测评过护小保，这款产品最大的特点是少儿门诊都能报销的医疗险，不过由于赔付率较高，产品销售一段时间就停售了。  

今年这款产品进行了重新升级，由安心保险承保，并且对具体产品形态进行了调整，所以我们一起看看，新升级后的护小保2017到底值得买吗？

适用人群：0-17岁

保障范围：门诊+急诊+住院

保障期限：1年保障内容：

• 疾病门诊费用：保额5000元

（免赔额100元，报销60%-100%）

• 疾病住院费用：保额2万

  
  

（0免赔，报销60%-100%）意外身故/伤残保障：20万 （意外门诊/住院1万元）

这款产品升级后最大的的特点是保障额度大幅提升，但是也提高了保费。并且定价和报销进行了有无社保的区分，具体大家可以看一下对比图：

从上表可以看出少儿护小保2017的保障责任丰满了不少，涵盖了门急诊、住院、意外责任。具体保障内容还挺多的，建议大家仔细看看。

三、不得不提说的几件事：

如果这款保险引起了你的兴趣，那么你需要知道如下几点：

1、报销范围：

这款产品报销范围是社保内用药，不在医保范围内的是没办法报销的。

2、是否应该购买：

购买前请慎重的考虑一下，孩子的重疾险是否已经配置。这个问题的本质是：如果预算有限，我们应该把有限的预算花在哪里？ 深蓝君还是觉得，科学的保险配置是规避我们无法承担的风险，如果预算有限，个人还是建议先配置少儿医保、重疾险、意外险。

3、健康告知：

健康告知里面有一条如下： 孩子在最近一年内，没有因身患疾病，连续3天以上完全不能从事日常学习或活动。 那么问题来了，怎么才算不能从事日常学习或活动呢？深蓝君了解了一下，如果一年内宝宝有连续住院超过3天的情况是不能购买的。

四、这款保险适合谁？

说了这么多，再看看哪些人比较适合购买这款产品：

1、没有社保或社保无法报销的朋友：

如果没有社保，或者社保异地不方便报销的话，可以考虑购买，毕竟谁家孩子一年还不进1-2次医院，所以只要生病，这款保险就能报销，门诊、急诊、住院都是涵盖的。

2、期望获得门诊报销的朋友：

目前除了这款产品外，其他几乎所有的儿童门诊医疗险都是指的意外门诊，可报销疾病门诊也是这款产品最大的优势。所以如果大家看重这点，是可以考虑购买这款产品的。

3、宝宝还没有买过保险：

如果宝宝刚出生不久，其他的保险还没配置，是可以通过这款产品一次性配齐基础保障，门急诊+住院+意外，一张保单都搞定。  

最后深蓝君再啰嗦一句：买保险一定要做到先大人后小孩，不建议父母自己保障还不完全，就心急火燎地给孩子买保险，大人的平安才是小孩健康顺利成长的唯一前提。 

还是那句话：买保险，适合自己最重要。也欢迎大家分享给有需要的朋友，送人玫瑰手留余香！

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