儿童保险有哪些种类？多少钱一年？

意外险，顾名思义，就是遭受意外伤害，保险公司就要给咱们补偿。但这里的意外并不是我们所理解的意外。

这里的意外需要同时满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个条件。

常见的游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤切伤、高空坠物等，都是可以通过意外险获得赔付。

但是斗殴、突发重病等，意外险不会赔的。还有中暑、猝死等看似意外，实质也是身体原因造成的，也不会赔。

孩子天生好奇，安全意识差，也缺乏自我保护能力，是意外伤害的高发群体。转移意外风险带来的经济损失，一份意外险就能搞定。

意外险的特点就是杠杆高，几十上百块的保费就能买到几十万的保额，性价比很高。不会造成家庭负担，建议要放在保障配置第一位。

给孩子选择意外险，意外身故不是重点，银保监对儿童身故赔付有限额规定：10岁及以下不超过20万，17岁以下不超过50万。但是意外伤残没有限制。

选择少儿意外险应该重点关注意外伤残和意外医疗方面。

意外（伤残）：保额建议不低于20万，根据预算也可投保50万。

意外医疗：尽量选择0免赔额、不限社保、报销比例高的。其它加分项，如住院津贴、儿童特定传染病津贴、疫苗接种意外保障等。

下面为大家挑选了三款适合孩子购买的意外险产品：

可以看到，这三款高性价比的儿童意外险一年的价格都在百元以内，性价比很不错。

重疾险、顾名思义，就是保障重大疾病的险种。当罹患重疾并达到合同约定的理赔状态时，保险公司就会赔付一笔钱，而这笔钱你拿去干嘛都可以。

主流的重疾险，都会有重疾、轻症两类疾病保障，现在不少产品还会有中症保障。得了重疾就赔100%保额，轻症、中症就赔少点，但赔完后合同一样有效。

其中，法定重疾规定了28种疾病，这些重疾占到了重疾理赔的95%左右，但这些重疾并不是所有都是确诊即赔的，有的需要实施了约定手术、达到疾病约定状态才能赔，具体如下：

疾病是孩子成长道路上的一大绊脚石，如果说感冒发烧等小毛病是带娃路上的小怪兽，那儿童重疾就是大boss了。

以儿童最高发的癌症——白血病为例，白血病的治疗过程漫长又艰辛，花费巨大，极有可能让一个原本富裕的家庭返贫。

所以，父母可以尽早给孩子配置上重疾险，转移疾病的风险。而且，孩子买重疾险，价格会比成人便宜很多，以0岁男宝宝为例，购买人保健康的健康福少儿重疾险，50万保额，保30年，分20年缴费，一年才45元，性价比很高。

给孩子挑选重疾险，可以注意下以下几点：

• 保额建议买50万以上：买保险就是买保额，重疾险的保额太低没有什么意义。
• 根据预算选择保30年还是保终身：如果预算不足，建议优先把保额买高，等预算充足再考虑买到终身。
• 根据预算选择单次还是多次赔付：孩子年龄较小，未来发生多次重疾的概率更高。如果选保到 70 岁或保终身，可以考虑 重疾多次赔 的产品。保 30 年的话，要优先做高保额，毕竟 30 年内患多次重疾的概率，比一辈子患多次重疾的概率要小得多。
• 注意是否包含儿童高发重疾：给孩子选重疾险时，要重点看看是否包含少儿高发疾病。深蓝君整理了一些比较高发的重疾，大家可以作为参考：

① 白血病

② 严重脑损伤

③ 严重肌营养不良症

④ 重症肌无力

⑤ 严重心肌病

⑥ 严重心肌炎

⑦ Ⅲ型成骨不全症

⑧ 溶血性尿毒综合症

⑨ 严重川崎病

⑩ 严重瑞氏综合症

⑪ 重症手足口病

⑫ 严重Ⅰ型糖尿病

⑬ 出血性登革热

⑭ 严重癫痫

⑮ 疾病或外伤所致智力障碍

⑯ 严重幼年性类风湿性关节炎

根据上面的挑选技巧，给大家选了几款保短期+长期重疾险产品：

如果孩子买了少儿医保，基本医疗保障有了，但医保有报销范围、报销比例限制，如果预算充足，可以给孩子配置以下医疗险，覆盖医保无法报销的部分。

商业医疗险主要包括两种：百万医疗和小额医疗。

孩子免疫力较差，感冒、肺炎、腹泻等简直是家常便饭。很多父母都会给孩子购买一份小额医疗险，因为免赔额低，报销门槛低。

不过，我们需要注意的是，保险的最大价值是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，一般都不会给我们造成太大经济压力。

所有更建议各位父母给孩子买一份百万医疗险，几百元的就能买到几百万保额，免赔额1万以上的住院医疗费用，不限疾病不限社保，都可以报销。

购买百万医疗险是应该注意这几点：

• 保障是否全面：看保障内容有没有住院医疗、特殊门诊、门诊手术和前后门急诊四项基本责任
• 续保条件好不好：优先保证续保的产品，这样不会因为产品停售或身体变差等原因就无法买。
• 增值服务是否全面：看产品是否包含外购药、质子重离子、就医绿通、费用垫付等实用增值服务，实用的增值服务可以锦上添花，在保障和续保条件都达标的情况下，我们可以关注下增值服务。

所以，投保医疗险时，建议百万医疗险做标配，小额医疗险按需投保。

这里给大家挑选了市面上几款高性价比的小额医疗险和百万医疗险产品：

可以看到，小额医疗险的价格也不算贵，几百块就能买到，有需要的家长可以根据自身需求进行选择。

百万医疗险由于保额高，保障更好，所以价格也更高，大家可以按需考虑。

教育金又称教育保险金，是以给孩子准备教育基金为目的的一种储蓄型保险。

孩子的教育，不仅要投入大量精力，也需要足够的资金储备。所以，一提起给孩子买保险，很多家长都被安利过教育金。

有的甚至都不知道是什么，听说这个保险可以解决孩子未来的教育费用，半推半就下就买了。

不同的教育规划，成本也不一样：比如在国内上大学，四年总花费 10-20 万，但如果出国留学，一年的花费可能就要几十万。

而教育金的宣传就是解决孩子将来教育费用问题，正好迎合了市场需求。

但是，深蓝君建议大家在考虑买教育金之前，先了解它的特点：

• 第一，就是流动性差：一旦买了教育金，这笔钱就等于套牢了，每年都要缴费，要是想退保的损失会很大。
• 第二，收益其实并不高：它的收益并不高，业务员给你演示的一般都是最理想的情况，现实收益其实和存银行差不了多少！并没有很大的优势。

所以，买教育金的钱，应该是一笔很多年不用的闲钱，而且不在乎收益，只追求稳定和安全。

清楚了教育金的特点之后，对于打算规划教育金的朋友，还可以根据自身情况，问自己另外两个问题：

第一个问题：什么时候用钱，需要用多少？

按照现在的物价水平，孩子读完4年大学至少要10万元，算上通货膨胀，十几年后至少要20万左右才能读大学，如果再加上出国留学的费用，很可能需要上百万。

第二个问题：每年持续能投多少钱用来交教育金，是否可以保证不会间断？

深蓝君见过很多家长，第一年拿出存的几万块买了教育金，等到接下来的几年继续交钱时，家里没有什么积蓄，咬牙交教育金会非常吃力。实在交不上钱了，只好忍痛退掉教育金，这样还会亏掉一大笔钱。所以，坦率的讲，90%以上的家庭都不太适合买教育金。

普通家庭应该首先配置好大人+小孩的保障型保险，如果还有多余的闲钱，再考虑教育金。